这两天，学姐在网上冲浪的时候，看到茅台股价大跌，底下众多股民在哀嚎。
而且，这两年由于众多年轻人入手基金，“韭零后”一词成功出圈。
正是因为股票和基金的风险性太大，所以近年来具有稳定收益功能的理财型保险是越来越受大家喜欢了。
在众多理财险中，增额终身寿险和年金险的热度更是居高不下。
今天，学姐就来给大家分析一下这两个险种的区别。
开始分析前，大家也可以先看下专家怎么说：
分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？baoxian.2239.com
>>增额终身寿险和年金险是什么？
>>增额终身寿险和年金险有哪些区别？
1. 增额终身寿险
增额终身寿险，是一个保额不断递增的终身寿险。
光听名字容易让人以为它和定额终身寿险差不多，可以用来提供身故保障和财富传承。
实际上，增额终身寿险是一个“另类”，由于具备回本快、资金取用灵活等特点，更多被认为是一种“现金流规划工具”。
这类寿险进行增额的具体表现是：在缴费期完成之后，保单的现金价值和身故保额开始以固定利率进行复利增长，一直持续终身。
由于增额终身寿险的身故保额比较低，一般只有现金价值的1.6倍，所以我们交给保险公司的钱，更多是以现金价值的方式存在保单中，不会消耗在保障成本上。
保单中的现金价值，是我们可以领出来的钱，可以通过“减保”进行领取。
因此，增额终身寿险，我们其实可以把它理解为在保险公司开了一个身故保障+储蓄账户，也可以理解为一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单。
分析到这里，对增额终身寿险还不甚理解的朋友不妨补充看些这篇文章：
既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？baoxian.2239.com
2. 年金险
年金保险，是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔给付生存保险金的人身保险。
年金领取人和被保险人可以是同一人，也可以是不同人。
年金保险的给付期限可以是定期的，如教育金；也可以是终身的，如养老金。
目前网上销售的年金类型，主要是教育金和养老金。虽然它们的用途不一样，但是本质都一样的。
就是养了一只小鸡，等它长大下蛋......而且这只鸡是定时下蛋的，是有规律的。
再说你这只是小鸡，从小养到大也是需要一段时间；同时还要定时喂食，才能快速长大生蛋。当鸡长大了，就会定时给你下蛋了。
这也导出了年金险最大的特点：年金险属于强制储蓄，定时投入一笔资金，然后通过时间的沉淀，实现资金稳定增值。最重要的是，年金险都是复利哦。
年金险对比股票来说，风险较低、安全性较高、收益明确。
若想用年金险来赚钱，还得绕开年金险埋的坑，学姐将这份避坑秘籍附上，看看怎么避才是正确的姿势：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
增额终身寿险和年金险主要有四大区别：
1. 收益确定性不同
前者收益是确定的，所有现金价值都是合同保证，身故的保额增长也是确定的；
而后者的主险利益是确定的，但是附加的万能账户收益是不确定的，只有保底的收益是确定的，也就是说保底收益以上的部分有很多的不确定性。
2. 现金价值增长速度不同
现金价值属于投保人的资产，可以用于保单贷款、减保取现等等的用途，增加了投保人的资产流动性。
增额寿险的现金价值增长得更快，一般缴费期之后现金价值就会开始超过所交的保费；
而年金险主要是为了转嫁长寿的风险，可以终生领取年现金，但是前期现金价值增长就会比较慢。
3. 灵活性不同
增额寿险通过部分解约的方式来减保取现，想要领多少、什么时候领取都是靠自己安排的，使用比较灵活；
而年金险因为有强制储蓄的功能，所以流动性"糊穿地心"。也就是说你急用现金的时候，这笔钱已经不再是你的宝宝了，不是你想取就能取出来的！
4. 功能性不同
增额寿险是以死亡为给付条件的人寿保险产品，可以合理地进行降税，而且还可以通过关系人的安排来指定继承，可以规避将来可能会推出的遗产税；
而年金险只能作为遗产来分配，不能定向传承，也不能规避未来可能推出的遗产税。
通过上文的分析，相信小伙伴们已经知道根据自身情况该买哪些理财保险了。市面上的理财保险这么多，学姐已经给大家挑选了十款高收益的产品，大家不妨参考一下哦：
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