平安福系列产品每年都换更新迭代，新版本上线后总能引来轰动跟热议。今天学姐就来测评下平安福21，来看看这款产品的保障内容相比旧版本有哪些升级，再来给大家科普下好的重疾险需要具备什么条件。
赶时间的朋友可以直接看这里：
重疾新规下的平安福21重疾险来了！这些骚操作还是没改……baoxian.2239.com
本文重点：
平安福21怎么样？
好的重疾险长什么样子？
一、平安福21怎么样？
按照惯例，先来看看平安福21的产品测评图：
平安福21是一款单次赔付的终身重疾险产品，保障内容涵盖了重疾、中症跟轻症。相比亮点，学姐发现了不少平安福21的缺点：
1、赔付比例低
平安福21的中症只赔一次，赔付比例为50%，而现在市面上很多重疾险都将中症的赔付比例提升到60%、70%，相比之下平安福21就显得有些许尴尬了。
平安福21的轻症虽然能赔6次，但每次最多也就20%保额的赔付比例，这点赔付力度着实令人汗颜。重疾新规之后，很多重疾险的轻症赔付都维持在30%左右，甚至有些更加优秀的重疾险，将轻症赔付比例提高到40%、50%，相比之下平安福21的轻症赔付比例就真的有些辣眼睛了。
2、重疾没有额外赔
平安福21的重疾只赔一次，而且赔付比例也只有100%保额，缺少了重疾额外赔。要知道如今的重疾险市场中，优质的重疾险产品都会设重疾额外赔，以60岁为分水岭提供额外赔付，这能让60岁之前的群体，也就是在家庭经济压力最重的时候，拿到多一些的赔付，但平安福21却没能做到这一点，真的太可惜了。
3、缺少癌症/心脑血管二次赔
如今很多重疾险都将癌症二次赔跟心脑血管二次赔纳为可选保障内容，毕竟这两类高发重疾的复发率还是很高的，而且治疗费也非常昂贵，但平安福21却不设癌症二次赔跟心脑血管二次赔，这未免也太不亲民了吧！
关于癌症二次赔的重要性，学姐就不在这里多说了，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
「癌症二次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！baoxian.2239.com
4、缺少被保人豁免
被保人豁免基本上是现在很多重疾险的一项附带责任，被保人一旦罹患轻中症，就能豁免后续保费，其余保障依然有效。但平安福21却没有被保人豁免责任可选，确实不人性化呀！
5、特色保障很鸡肋
平安福21有两项特色保障：
①运动增加保额：投保两年内，运动累计18个月达到每月有 25 天达到 1 万步，从第三年开始，保额会相应增加，最高增加五万。
看似是一项挺不错的保障，但也只是相对于特定群体有益，除了体力劳动者外，基本上很少有人能每月25天每天走一万步以上，又不是天天去旅游逛街，普通的办公室白领肯定是达不到要求的呀！
②患轻、中症增保额：70 岁前理赔过轻症或中症，重疾和身故保额会相应增加，最高可涨40万。
这项保障乍一看着实不错，但要是被保人首次罹患的是重疾呢？不也就只有100%保额的赔付，那么这项保障的价值就体现不出来了。
二、好的重疾险长什么样子？
看到这里可能很多朋友会有个疑问，好的重疾险到底长什么样呢？以下这几点就是优质重疾险需要具备的条件了：
1、保障要全面
一款优质的重疾险产品，基本保障要全面覆盖的同时，其他保障也得囊括到。就比如癌症二次赔跟心脑血管二次赔这类高发重疾，必须得包含在可选保障责任里。拿癌症来说，这类重疾的复发率还是很高的，二次治疗需要花费的治疗费高昂，如果没有癌症二次赔付金作为转移风险的保证，那么这份重疾险就不能体现出最大的价值了。
关于癌症二次赔的重要性，这篇文章讲得就比较全面了：
「癌症二次赔」有必要附加吗？不搞懂这几点小心白花钱！baoxian.2239.com
2、核保越简单越好
学姐之前说过，年龄越大越难买到重疾险，年龄大的人身体容易患上些小毛病，很难通过健康告知，核保相对来说不会那么轻松。
所以对于身体有些小毛病的人来说，一款可以智能核保的重疾险产品才是最佳选择。
综上所述，平安福21的保障内容很一般，学姐建议大家谨慎入手。
如今市面上优质的重疾险产品有很多，有意向投保重疾险的朋友，可以参考学姐之前整理的测评文：
新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！baoxian.2239.com
