儿童保险千千万，不懂配置先别浪。很多家长都是想给家里的小宝贝上好全面的保险保障，心里一着急，听到别人说这款好就盲目跟风投保，生怕晚一步就买不到了。其实儿童保险的科学配置是有迹可循的，我之前也整理过很多份方案，全面且划算。不同年龄段的儿童配置保险也有不同的选择，我之前整理好的这篇，或许能给到各位一些思路：
儿童保险，不同年龄段投保的区别baoxian.2239.com
本文要点
儿童配置保险的险种选择
儿童全面保障保险方案
一、儿童配置保险的险种选择
在生活中，儿童面临着疾病和意外等风险的威胁，要想保障全面，我建议配置好少儿医保+少儿重疾险+少儿医疗险+少儿意外险。
1、少儿医保：医保是保障基础的一种，是国家为解决看病难看病贵的福利性保险。对于儿童来说是非常实用的，而且儿童交社保是有政府补贴，例如在广州，每年缴费会比大人的少80元，加上报销比例也很高，建议家长们先给孩子安排上医保。
2、少儿重疾险：儿童的免疫系统发育未完善，罹患各种少儿特定重疾的几率是很高的，例如严重川崎病、严重手足口病等等。这类儿童常见的高发重疾的治疗康复费非常昂贵，我整理了部分疾病所需费用，见下图：
加上儿童的恢复能力也比较弱，后续需要康复的时间也比较长，可能需要暂停学业，家长也少不了辞职照顾，那算上误工费、营养费等等，一场重疾少不了损失几十万。
这时候少儿重疾险的作用就非常明显了，它是给付制，赔付金是可以自由支配的，这笔钱除了能够保证治疗费用，让儿童及时接受好的医疗条件之外，还可以用作营养品补充、往后补课追赶同龄人的补课费用。儿童配置重疾险是非常便宜的，建议配置保障期限为终生的重疾险，给小孩一份终生的保障。我对比市场上的各类少儿重疾险，整理了几款价格便宜保障给力的产品，家长们可以看看：
2020年十大高性价比的小孩重疾险baoxian.2239.com
3、少儿医疗险：虽然有少儿医保，但医保不可避免地有着就诊目录、定点报销、额度上限等等限制，儿童抵抗力弱，极容易患上各种大病小病，每年的医疗费用也是不小的负担，医疗险作为少儿医保的补充，是不能忽视的。
市面上比较适合儿童投保的就是百万医疗险了，一般保额是有2-300万，不限社保用药，不限病种和治疗手段，只要是合理的医疗费用都可以报销，实用性up！而且还有住院垫付、就医绿通等等增值服务，保费也便宜，给儿童投保是最合适不过了。不过市面上百万医疗险的质量参差不齐，我挑了十款竞争力大的产品，家长们可以参考一下：
十大百万医疗险排名新鲜出炉！baoxian.2239.com
4、少儿意外险：儿童对世界充满好奇，活泼好动的时候极容易受到意外伤害。据统计，意外伤害已占0～14岁儿童死亡顺位的第一位，值得关注的是儿童意外伤害最常发生的地点是家中，发生率为43.2%。
意外险是非常适合儿童的，保费便宜，一年也不过几十块钱，可以报销儿童意外摔伤、烫伤去门诊的费用，还有意外身故的保障，配置一份意外险相当于买个安心了。同样地，我整理了几款儿童意外险，不妨看看：
10款最值得买的小孩意外险大盘点！baoxian.2239.com
二、儿童全面保障保险方案
上述几类就是儿童保险配置的基本思路了，除了医保是需要到社保局投保之外，另外三类商业险可以灵活选择线上线下购买。我从几百款保险产品中优中取优，整理了一份全面方案，一年保费一千多，便宜好用不啰嗦，先看具体的保障内容：
重疾险-妈咪保贝：保障全面且灵活，基本保障涵盖轻症、中症、重疾、豁免，此外还可以灵活附加重疾多次赔付、特定疾病双倍赔付，特定重疾涵盖儿童高发重疾中的13种，保障全面且机制灵活。
针对18种特定疾病赔付200%基本保额！其中包含了白血病、1型糖尿病等少儿高发疾病；还有5种少儿罕见疾病更可获得300%赔付！针对少儿疾病的保障做得相当到位。
妈咪保贝可以说是少儿重疾的扛把子选手了，我之前也做过全面且详细的测评，建议在投保前看：
「妈咪保贝」怎么样？值不值得买？深度测评baoxian.2239.com
医疗险-超越保2020：
保障了一般医疗和重疾医疗，还保特定既往症、特殊门诊，重疾的治疗保证金也高达400万，保额高且保障内容实用。加上这款超越保是有免赔额递减的优势，上一年没有理赔的话，免赔额会相应减少，进一步降低自费的医疗费用支出。
儿童投保这款的话，可以附加一个儿童加油包，保障了特定疾病和给付住院医疗津贴，实用性是比较强的。
不过这款超越保2020也并非完美，我在整理条款的是后发现了这些小缺点：
【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！baoxian.2239.com
意外险-亚太小超人经典版：
这款意外险保障比较实用，有意外身故、伤残、医疗等保障，经典款的身故保障可赔20万，意外医疗还是0免赔的，也就是报销100%，还能按需附加烧伤烫伤保额翻倍，一年保费仅60元，就算附加了1万的烧伤保障也仅66元，便宜好用。
总结一下吧，给儿童买保险最主要是看清楚保障内容，合理规划家庭保费预算，优先给家长先配置保险，切忌从众。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
