百年人寿的康惠保系列产品相信大家都听说过，作为保险产品的初代“网红”，曾经的康惠保也是赚足了眼球。
最近，百年人寿又双叒放大招：重磅推出荣耀王者级「康惠保2.0」。
这款产品真的有那么强势吗？它的保障内容如何？到底值得买吗？且听学姐细细道来......
见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？baoxian.2239.com
本文重点：
康惠保2.0深度测评
康惠保2.0 VS热门重疾险
老规矩，先上康惠保2.0测评图：
1、重疾额外赔付高
如果被保人在60岁前罹患合同约定内的重疾，康惠保2.0版就会额外赔付60%基本保额。
举个例子，假如小明买了50万的保额，60岁前罹患合同约定内的重疾，可直接获赔80万保险金。
钱这东西当然越多越好，买重疾就是买保额，赔得越多就越能解决问题。
现在光治疗重大疾病的起步费用大约就在30万左右，很多家庭单凭积蓄都已经付不起这笔治疗费用，更不必说去弥补收入损失等其他方面的经济窟窿。
那有的人可能就会说，既然治病只要30万，那赔付80万那么高的保额有什么必要呢？如果还有人不同保额买多少，建议看看这篇文章：
保险买多少保额合适？说说里面的门道baoxian.2239.com
2、前症额外15%基本保额
除了在60岁前重疾加赔额度上发力，康惠保2.0依旧保持着百年人寿创新的前症保障优势，12种前症，确诊赔付15%基本保额，赔付1次。
那前症又是什么呢？
前症按官方给的解释是：重大疾病前高风险病症的简称。
特点是病情轻，但后果严重。
你可以这么理解，它是一类比轻症更「轻」的疾病，病情不及轻症严重，没达到轻症理赔标准之前的疾病，但它又和重大疾病息息相关。
康惠保2.0规定的12种前症是哪些呢？大家可以看一下这张图片：
3、恶性肿瘤二次赔付不需额外附加
康惠保2.0恶性肿瘤二次赔付保障算是基础保障，但保障力度和绝大多数产品相比并未衰减，康惠保2.0对于恶性肿瘤二次的规则是这样的：
首次患恶性肿瘤，间隔期3年，再确诊恶性肿瘤，额外赔120%保额。新发、复发、持续、转移都算。
首次患非恶性肿瘤的重疾，间隔期只需180天，再确诊恶性肿瘤，额外赔120%保额。
总的来说，康惠保2.0的亮点还是蛮多的。
不过可惜的是，他有一个小小的遗憾：等待期略长。
康惠保2.0的等待期为180天，也就是半年左右。而目前重疾险在等待期上最优的是90天，也就是3个月。
靠谱肯定是靠谱的，当然如果你能接受康惠保2.0这些缺点，还是值得购买的！
看了这个缺点，我就不想买【康惠保2.0】了baoxian.2239.com
直接说结论:
重视心脑血管疾病——达尔文3号
如今心脑血管疾病的发病率和复发率都高得吓人。而达尔文3号在心脑血管疾病方面的保障，可以说是市面上最全的。
平时喜欢熬夜、抽烟、喝酒的男性朋友，或家里有高血压、糖尿病、心脏疾病的家族病史，达尔文3号可以重点考虑。
虽然保费贵一些，但达尔文3号针对心脑血管疾病二次赔的保障，目前市面上找不到第二款产品能做到。
但是它同样也存在的一些缺点，看看你能不能接受：
达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！baoxian.2239.com
追求高保额——超级玛丽3号Max
60岁前首次确诊重疾，可以赔付高达180%基本保额；
60岁前首次轻症和中症可赔付55%和75%基本保额；
可选责任的癌症二次赔付和心脑血管赔付比例也达到了惊人的150%基本保额！
赔付比例是目前市场的顶尖，而且保费是三者中最便宜的。
重视前症保障——康惠保2.0
如果更看重前症，或者属于5-6类职业从业者。
那么学姐建议首选康惠保2.0。
康惠保2.0前期保障最为充足，覆盖疾病发展全链条，前症、轻症、中症、重疾均能赔付。
在前症阶段就能拿到赔付并豁免保费，之后的轻症、中症、重疾也能继续保障。
另外，康惠保2.0的职业宽泛，1-6类非高危职业均可投保。而达尔文3号和超级玛丽3号Max的职业范围都限制在了1-4类。
总的来说，这三款产品都非常优秀，也有不同的侧重点。
但具体要如何选择，还需要根据自己的健康状况、预算、需求来选择。
产品再好，也要适合自己才行。如果这三款没有你满意的重疾险，可以看看学姐整理的重疾险榜单：
十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com
