中老年保险怎么买？

对于50/60岁左右的老年人来说，重疾险已经不合适了。

如果强行为50/60岁的老年人购买重疾险，很容易出现保费倒挂—交的保费比保额还要高。

50/60岁年龄段的老人，更加适合用防癌险来代替重疾险，然后再搭配上医疗险和意外险。这样保障就非常全面了：

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防癌险分两种类型：一种是给付型防癌险，只要被保人确诊癌症，保险公司就赔偿；另一种是报销型防癌险，因癌症住院产生的医疗费用，可以凭发票报销掉。

1、给付型防癌险

（1）昆仑健康—康爱保

康爱保防癌险在健康告知中，并没有说明甲亢不能投保，只有一项甲状腺结节的告知。如果被保人只是患有甲亢，而无其他疾病，是可以正常投保的：

而且康爱保对比同类的产品，保费低30%左右，癌症、原位癌都能保障。而且原位癌可以赔付20%保额并豁免后续保费。综合来说，性价比很高。

（2）瑞泰人寿—泰安心

泰安心关于甲状腺类疾病，也只有一项甲状腺结节的告知，甲亢患者是可以正常投保的：

另外泰安心这款产品最高75岁可投保，有不少附加责任，而且原位癌可以赔付30%的保额并豁免后期保费。它的基础保障的费率不是最低，但也比较便宜，如果附加可选责任就要贵30%以上。

泰安心整体性价比还是不错，预算不多建议只选择基础保障。如果想要保障全面，可以考虑附加可选责任。

（3）德华安顾—孝亲宝

孝亲宝没有问及甲亢、甲状腺结节，只提及到甲状腺肿大的告知，如果甲亢患者没有其他健康疾病，是能够成功投保的：

孝亲宝这款产品最大的优点就是：价格低，它比同类型产品低了四五百左右，比较适合年纪大、预算有限的朋友。

通过这几款给付型防癌险，我们能发现，给付型防癌险有几个明显特点：保障期限长、保额低、保费高，比较适用于那些追求长期保障的人群。

如果你比较看重高保额、低保费，那可以考虑购买报销型防癌险。

2、报销型防癌险

我选取了四款报销型防癌险产品供大家参考—

（1）阳光人寿—神农父母防癌医疗险

神农父母的主要优势有四点：

一是保额高，有300万的癌症报销额度，足以支付癌症的治疗费用；二是质子重离子（最先进的癌症治疗技术）100%报销；三是抗癌特效药报销，而且还能够报销住院内的外购药；四是有6年的保证续保期，在此期间，保险公司不会因为被保人身体健康发生变化或历史理赔情况而拒保。

（2）京东安联—京彩一生防癌险

京彩一生防癌险最大的优势就是：保费便宜。

50岁有社保情况下，保费不到400元就可以获得300万保额，价格比同类产品还要便宜一半左右，性价比较高。

对于预算不足的朋友来说是个不错的选择。

以上两款防癌险产品，对于甲亢并没有明确的告知要求，最多只是要求甲状腺结节要进行相关的核保。

那另外两款产品是用来干什么的？主要是为了给大家总结一下，一款优秀的报销型防癌险都要具备什么：

1、投保年龄

前面我也说了，防癌险主要是针对老人的，所以投保年龄越高越好，最低也要70岁。

2、保证续保

保证续保期越长越好，因为在保证续保期内，保险公司不会因为被保人的身体健康状况变化或理赔状况而拒保。

对于老年人来说，年纪越大，可购买的保险越少，所以续保非常重要。

3、保额

现在重疾治疗费用平均是30万左右，但是考虑到以后通货膨胀和医疗技术进步，医疗费用上升的情况，尽量按照50万保额来买。但是也没有必要买太高，因为高保额就意味着保费会有所提升：

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3、质子重离子

质子重离子是目前世界上最先进的治疗癌症的手段，治愈率高、复发率低，因为治疗费用非常高（国内治疗一次要27万左右），所以这项报销保障对于防癌险来说是必备的。

说完了防癌险，我们再看看医疗险。

对于50/60岁的老年人来说，更多的是患大病风险，所以医疗险要优先购买百万医疗险。

我选取了三款不同类型的百万医疗险，它们对对甲状腺疾病核保比较宽松，大家可以参考一下：

（1）尊享e生2020—中规中矩

尊享e生2020算是大多数百万医疗险的代表了：保额高、保障内容全、续保条件差。

像这种类型的产品，就可以说很一般。你说它没问题吧，它续保不行；你说它有问题吧，它好像就只是续保不行。像这种类型的产品，我建议大家不要买，因为一旦我们身体状况发生变化或者理赔过了，极有可能会被拒保：

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（2）e生保长期医疗—较好

虽然说大家要看重续保，但千万不能因为续保而忽略了保障内容。

就像e生保长期医疗，虽然它保证续保20年，但是保障内容不够全面。比如质子重离子保障，增值服务中的费用垫付，外购药报销都没有。

这种长期续保类产品就比较适合中老年人，虽说有些内容缺失了，但是像一般/重疾住院、特殊门诊等基本保障还在，整体还是不错的。

（3）超越保2020—高性价比

这款产品就是一款高性价比医疗险的标准了：

保障内容全面：一般/重疾住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊和增值服务等都有。

续保条件好：有6年的保证续保期，而且保证续保期满之后，被保人在30天宽限期内再续保，是不需要经过保险公司审核的。

价格低：50岁男性一年只要800元左右，以它的保障内容和续保条件来说，别说860，就是1000我都觉得不贵。

大家在为家里老人购买医疗险时，按照超越保2020这个标准来，绝对错不了：

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最后就是意外险了，其意外险的选择非常简单，因为它不限年龄，没有健康告知（多数产品），价格便宜，非常容易选择购买。

具体哪些产品值得买我就不详细说明了，想知道哪些意外险最值得买的朋友，可以看看这篇文章：

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