“我社保都配置好了，不需要再买商业保险了，商业保险就是骗钱的！”
不知道大家有没有经常听到这类话，或者这就是你想表达的心声，心里同样犯着嘀咕。
在咨询过程中，经常会有客户问到：“商业保险有什么用啊？”“有社保不就够了吗？” ……
社保和商业保险是互为补充的两个险种，有不同的区别和作用，还不知道的，这份干货拿好了：
本文重点：
一、社保有什么优势
二、社保保障有什么不足？
三、商业保险如何补充社保？
一、社保有什么优势
社保就是我们常说的五险，包括：养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。
社保有哪些独特的优势是商保做不到的，一起来看一下。
•买房买车：很多一二线城市里，连续缴纳社保达到一定的年限，才可以买房买车。不过各地的政策要求是不一样的。
比如在广州非本地户口，想要买房的话，需要提供连续5年在本市缴纳个人所得税缴纳证明或社会保险缴纳证明。
•适用人群广，没有年龄限制：社保是国家给我们每一个人的福利性保障，任何人都可以参保。
•没有健康限制，无条件续保一般商业医疗险与重疾险都会有等待期，且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保。而医保，当月交了医疗保险，次月就能用；生病之后也可投保；无条件续保。
•终身保障：职工医保只要我们在退休前缴纳满20年或25年，那么退休后就可以享受终身的医保保障。
社保中的养老保险只要我们在退休前缴纳满15年，退休后也可以享受终身养老保障。
•缴纳社保可以让商保保费更低，很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。
社保还有哪些隐藏福利，想进一步了解的戳这篇文章：
社保有什么用？社保“收益”有多高？为什么说一定要缴纳社保？baoxian.2239.com
二、社保保障有什么不足？
社保中平时大家接触最多的就是医疗保险，下面就重点说一下医保。医保作为一项福利制度，优势很多，比如可以带病投保，保证续保，长期有效等。但是医保报销有起付线、报销比例、医保三目录、封顶线等限制，并不能解决所有的医疗费用。一张图告诉你医保有哪些不足：
1.起付线：每个城市起付标准不同，几百到几千不等，治病的钱超过这个线才给报销。起付线以下的部分需要自己承担。
2.封顶线：每个城市不同，报销的限额一般是当地年人均工资的6倍，普遍是三四十万左右，超过的部分就不再报销，如果病情严重到治疗费用都超过封顶线了，几十万、几百万都有可能自己付，没有上限。
3. 个人自付部分：在社保范围内，只报销一定比例的费用，报销之后剩余的金额需要自己支付。
4. 个人自费部分：不在规定范围内的医疗手段和药物，以及封顶线以上的费用，都算作自费部分，没有上限。但往往这部分费用都非常贵，像质子重离子治疗以及各种进口药物等，普通家庭都是无法负担的。
对于医保的保障范围还不清楚的，可以先了解一下：
医保所说的“两定点，三目录”是什么？医保的报销范围？baoxian.2239.com
根据多家保险公司公布的理赔服务报告显示，商业医疗险理赔案件中，有近半数客户社保报销比例不足50%。
面对需要自己承担的大额医疗费用，我们该怎么办呢？可以通过商业健康保险进行风险转移，通过少量的保费，让保险公司来承担这些高额费用。
三、商业保险如何补充社保？
商业保险与社保是互为补充的关系，社保只是基础，社保是最基础保障，覆盖广，保障低，但不足以解决个人医疗费用问题，需要商业保险进行补充。商保如何补充社保，主要有以下几方面：
1.商业医保中的重疾险，符合理赔条件就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治病的困境。
这笔钱可以用于住院治疗支付医疗费，也可以用于出院后的康复营养费用。怎么花就是自己来安排了，不受限制。
生病之后没有收入，家人照顾无法工作都会导致收入损失。这笔钱也可以看作是收入损失补偿。
还想深入了解重疾险的作用的朋友，可以看下面这篇文章：
重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！baoxian.2239.com
2. 社保保障较低，只能满足基本的保障需求，如果生病治疗的时候用到了社保外的如进口药、自费药等，这些药品只能通过自费购买使用，不能通过社保报销，而往往这些药都十分昂贵，普通家庭很难负担起。
而商业医疗险可以报销医保无法报销的部分进行二次报销，不论社保内外，还是进口自费药。
社保报销一部分，商业保险再报销一部分，这样就可以把原本需要自己承担的高额医疗费用风险化解。
3. 商业保险可以选择购买更高的保额。 医保的保障是有限额的，如果治疗的费用超过了限额，超过部分需要自行承担。
而商业医疗险的保额能够到非常高，目前最火爆的百万医疗险报销额度最高达到几百万元，且保费也就只要几百块钱，性价比非常高。
关于商业保险与社保的更多区别，为什么有了社保还需要买商业保险，都整理在下面的文章里了：
有了社保还要买商保吗？商保可不可以代替社保？baoxian.2239.com
我们之所以在社保的基础上再补充购买多种商业保险产品，就是为了将意外和各种风险造成的伤害尽可能地降到最低。
在经济条件允许的情况下，在办理基本社保之后，还有必要为自己和家人购买重疾险、医疗险、意外险、定期寿险等保障型保险，这样保障才会全面。
