每年年末时，各大保险公司都会相继推出自家的开门红产品，太平洋作为我国的老牌保险公司，当然也是紧跟势头，在近几天推出了一款名叫“月添福”的年金险。
太平洋月添福的起投门槛低，每月只需300元，且据说收益很可观，那这款产品的实力究竟如何？学姐今天就来扒一扒它。
太保「月添福」真有宣传的那么厉害？是时候冷静冷静了baoxian.2239.com
太平洋月添福值得投保吗？
购买年金险要注意什么？
老规矩，先来看太平洋月添福的产品形态图：
太平洋月添福是一款带有身故/全残保障的分红型年金险产品，也就是既有保障，又有钱可以领，那它是不是真的这么好呢？
学姐直接来分析下太平洋月添福的优缺点有哪些：
优点：
1、投保门槛低
太平洋月添福的缴费方式有种选择，可以年交，选择3年、5年、10年等，最长可以分20年交，还可以月缴，和大部分只能年缴的年金险产品相比，它的缴费方式更灵活。
并且，如果选择按月缴纳费用的话，太平洋月添福的起投金额只要300百元，即每天省下10块钱就可以买了，投保门槛是相当低。
2、领钱时间早
太平洋月添福在保单的第5年起就可以领取祝福金，相比大部分在保单的第6年才开始领钱的年金险产品，它的领钱时间要早一些，虽然只早了1年，但能领取的钱当然是越多越好了。
且太平洋月添福的祝福金能一直领取到保单持有人去世，覆盖了人们退休后没有经济收入的年龄段，每年给付的一笔钱能保障基本的生活开支。
3、可保单贷款
太平洋月添福有保单贷款的作用，当保单持有人急需用资金时，便可以贷款保单的现金价值，比起银行贷款，手续方便，不用抵押东西，且利率比较低。
缺点：
1、保障力度不足
太平洋月添福带有身故/全残保障，相当于带有了寿险的保障作用，但人家寿险在出险时直接赔付保额的，而太平洋月添福赔付已交保费和已领取祝福金的差额、或现金价值较大者，相当于是拿我们自己的钱赔付给自己，这个保障效果可见差远了。
2、回本速度慢
以30岁男小张投保太平洋月添福为例，每月交费1000元，交20年，累计缴纳24万元，同时附加了传世管家终身寿险（万能型），趸交保费100元。
小张从34岁起，每年可以领取5051元，一直领到82岁时，累计领的祝福金才能达到24万元，即需要将近48年左右的时间才能回本，之后再领的钱才是真正的收益，人的头发都等白了。
3、收益不确定
太平洋月添福有两个万能账户，分别是传世赢家和传世管家，最高的保底利率为2.5%，相比市面上有些保底利率为3%的年金险产品，它的收益一般。
且保单持有人每次存取太平洋月添福万能账户里的钱时，都要收取手续费，如下图所示：
这样一来，如果领取过于频繁，还没有拿到收益，小心钱就被扣光了。
另外，由于太平洋月添福是分红型年金险，所以保单持有人每年可以获得保险公司的分红，享受保险公司的经营成果，但是这个分红有多少，是由保险公司说了算的，且保险公司的收益是非公开的，所以可能有，也可能一分钱也没有。
有关分红型保险的“暗坑”，学姐此前便深度剖析过，感兴趣的可以深入了解一下：
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总的来看，太平洋月添福的保障效果一般，收益也一般，如果大家想要追求高收益，不如参考学姐挑的这几款年金险产品：
二、购买年金险要注意什么？比起保障类的保险，年金险作为理财类产品，产品条款要复杂得多，大多数人都不知道怎么买合适，往往容易掉坑里，所以大家在购买年金险前，可得学会学姐这招：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
简单来说，购买年金险时，我们最主要关注这几点：
1、先保障，后理财
年金险本质上是属于理财类保险，不能提供充足的人身保障，所以我们要先配置齐全保障类的保险产品，包括重疾险、医疗险、意外险和寿险等，理财才更安心。
如果大家不清楚怎么为自己买保险合适，就来参考学姐的这篇文章，每个人都可以对号入座领取到自己的专属方案~
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
2、资金预算充足
年金险的保费比较贵，且需要长期的投入才能有收益，如果中途退保，很可能会赔本，更适合于有长期、稳定保费缴纳能力的人群购买。
3、不买即领型产品
有些年金险产品在投保的第1年就可以领钱，虽然返钱速度快，但由于资金缺少时间的积累，回本时间就会更长，而这期间有许多不确定因素影响，如果保单持有人不幸提前离世了，收益没得到，还损失了钱财，也就得不偿失。
最后，为了帮助大家在买保险路上走得更顺畅，学姐还特意准备了这篇保险购买攻略，拿走不谢：
