经常有人问学姐“我可不可以买多几份意外险呀？”，学姐追问下为什么要买多份呢？十有八九都是回答说“因为保险金额太低啦，只有十几万，最多也就几十万。”
是的，意外险的保险金额确实不是很高，像平安的百万综合意外险，说是“百万”，但实质上它的最高配版本“至尊计划版”，意外伤害身故/伤残保险金也只有50万，所谓的“百万”只有飞机和火车意外伤害身故/伤残的保额为百万级。
不过，有着同样的意外伤害保障需求的朋友，现在可以不要愁啦！中国人民财产保险公司最近新推出了一款高额意外险——盛世无忧。这款产品的意外身故和意外伤残保障就是实打实的百万级保障。
那么这款产品除了高保额外，还有没有什么其他的优点呢？是不是真的值得购买呢？下面，学姐就给大家好好分析一下这款产品。
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本文重点：
盛世无忧产品分析
长期返还型意外险值不值得买
一、盛世无忧意外险产品分析
我们先来看看这款产品的基本保险内容：
1、盛世无忧意外险除了意外身故保险责任和意外伤残保险责任的保额高外，最大的亮点就有急性病身故保障！
而且这款合同对急性病的定义相对于其他意外险产品而言宽松很多，其合同定义为“突然发生、不及时救治将危及生命安危的急性疾病”。也就是说这是包括我们常说的猝死的。
2、还有，盛世无忧意外险的理赔条件也比较宽松。
一般意外险即使有承保“猝死”，对于猝死都会单独列出，且要求自发病到身故需在24小时内才算猝死，超过这个时间限制也就不算猝死，是不赔的。而盛世无忧的理赔条件是“并自发病之日起3日内因该急性病导致身故的”
对比之下，可见盛世无忧这款产品确实很不错。
3、这款产品的意外医疗保险金赔付的比例也比较高。
很多意外险的意外医疗保障的赔付比例为60%~80%，而盛世无忧的赔付比例高达90%，免赔额也很低，只有100元。
综合来看这款产品的保障内容比市面上其他意外险产品优秀不少，是一款值得考虑的意外险产品，特别是对于没有购买寿险的人群来说，有一份意外身故/伤残保额高的意外险还是很有必要的。
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【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评baoxian.2239.com
二、长期返还型意外险值不值得买？
购买意外险，除了保额问题，还有不少人问学姐“我要不要买长期返还型的意外险？我怕以后会像买重疾险一样，年龄大了买不了意外险。”
对于意外险，学姐还是比较建议大家买像盛世无忧这样的短期消费型意外险。返还型意外险其实真没你们想的那么好。
为什么我劝你别买长期返还型意外险？baoxian.2239.com
接下来学姐就还是简单说说为什么不需要买长期返还型的意外险吧。
一、影响意外险保费的因素
意外险不同于另外三大险种。意外险保的是意外伤害，即非本意的、外来的、突然的、不可预料的原因造成被保险人的身体遭受严重创伤的客观事件。
意外发生的概率与年龄无关，它的保险费的计算原理近似于非寿险。影响意外险保费的因素有以下两点：
意外事故发生频率。
意外事故对被保险人造成的伤害程度。
从而保险公司对被保险人的危险程度进行分类，对不同类别的被保险人分别制定保险费率。一年期意外伤害保险费的计算一般按被保险人的职业分类而确定，对不足一年的短期意外伤害保险费率计算，一般是按被保险人所从事活动的性质分类，分别确定保险费率。
二、续保问题
在这方面，意外险也与另外三年大险种很不一样。由于它的费率的计算与年龄无关，而是与职业有关，所以不用担心因为年龄增长，身体素质下降得不到续保。反而，由于意外险市场的激烈竞争和意外险的普及、资金池越来越大，意外险的保费可能会越来越低。
综上可见，意外险选择高保额无疑是好的，但是保障期间方面，就不需要追求长期，相反，短期消费型的对被保险人来说更加有利。
