最近年金险这股风刮得火热，连我妈都说要她的广场舞小姐妹组团一起买年金险，但是又怕被保险业务员忽悠，连忙打电话问我：听说年金险每年都能返钱，这靠谱吗？交10万，后面可以返30万，这是真的吗？有没有猫腻啊？
今天的这篇回答，就为大家详细科普年金险，360°解决你关于年金险的各种问题，
讲解之前，这份关于年金险的详细资料送给大家：
年金险是什么，怎么选，哪个好baoxian.2239.com
本文重点：
年金险是不是骗局？有没有猫腻？
如何挑选一款传统年金险？
学姐首先要强调一点，保险条款都是白纸黑字写在条款上的，是受法律约束的，条款是不会骗人的，只有人才能骗人。大家一定要多留几个心眼，不要被营销噱头带进坑里，为此我也整理了大家买年金险时容易踩的坑，千万要警惕：
学会这招，远离年金险99%的坑baoxian.2239.com
很多人在买年金保险的时候，都是一知半解的。年金险收益计算十分复杂，再加上不少保险销售人员为了让自己的产品更好地卖出去，会用一些话术去误导客户，让他们觉得假定利率的收益就是自己预期利率的收益，等到事后才发现和自己想象得不一样，觉得自己被骗了。
而且年金险是有固定的领取方式和固定的领取时间，如果需要急用钱想要退保或者减保，是会带来经济损失的。
然而很多销售人员会模糊减保或退保可能会带来的金钱损失，甚至不提有这一回事，从而误导很多购买年金险的人，忽略了某一些操作可能会带来的损失，常常都是等到真的急用钱的时候，才发现被坑了。
其实学姐也能理解，保险需要很强的专业性，且条款复杂，加上保险代理人高超的话术，很多时候真的防不胜防。
学姐给大家总结了几点注意事项，在购买年金险时注意这些就不会被骗，造成自己的损失了。
1.以合同为准
即使保险代理人说的天花乱坠，也不能偏信口头承诺。买保险最终还是以合同为准，只有合同才能保障自身的利益，要充分了解合同中如何规定固定收益和风险，以及一些操作可能会带来的损失。保险合同晦涩难懂，我相信对于很多朋友来说，看懂合同是一件很困难的事。我总结了几个方法，学会了绝对不成问题：
2．要考虑手里的钱够不够
不能光看到年金险的收益就盲目下手，年金险属于长线投资，既要考虑现在的支付能力，要考虑未来10年是否还能持续负担支付压力。年金险一般需要5年才能回本，有的产品甚至需要10年以上。
如果中途因为交不起退保，会出现交几万但只退了几千的尴尬，那可就得不偿失了。
3. 不推荐购买分红型年金险和万能险年金险
分红型年金险的来源是保险公司的利润，至于一年下来实际利润是多少，最终还是保险公司说了算。保险公司赚到多少钱，消费者是不知道的，目前监管并没有要求保险公司公布自身的分红情况，所以在分红险方面存在太多的信息不透明，对于消费者来说很不利。
分红险让客户真正可以获得的收益成了一个未知数，所以分红险常常是保险“投诉高发区”，具体的可以看看我的文章：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com
万能险年金险分为两部分，保底收益+非保证收益。非保证收益这部分来源于万能账户的收益，但事实上这笔收益不是保证收益，也无法长期保持高收益。
这两种保险类型能埋坑的地方不少，所以学姐劝大家购买传统型年金险。传统型年金险收益固定，现在交多少钱，以后可以领多少钱，都按固定利率计算得清清楚楚，能够保证长期滚动收益的确定性。这是我筛选的一些优质年金险产品：
二、如何挑选一款传统年金险？想要购买年金险，却不知道如何挑？那让学姐来拯救你！下面学姐总结的三大挑选技巧：
1. 挑收益高的产品
毕竟我们买理财保险就是奔着一个字，钱。所以收益是最关键的一个点。
需要注意的是，往往代理人或者产品宣传页演示的收益金额并不是实际数，虽然看上去很诱人，这也是有人觉得年金险保险收益高的原因之一。
在测算时，用保底收益去算，或者用低档的非保证收益率去算，稍微谨慎些，总好过现在吃个空心汤团，将来后悔不已。
2..选领取年限长的
随着科学技术的发展，人的寿命越来越长，如果是为了养老，最好选择领取年限长的产品，这样活多久就可以领多久，真正养到老，所以最好能选保终身的年金险产品。
3.现金流要匹配个人需求
每个人的需求不同，所以要根据需求；来选产品，年金险的本质是改变了我们的现金流，所以在考虑的时候要关注以下四个方面：
年金返还：孩子上学时每年能返多少钱？以及退休后能返多少养老金？
万能账户：孩子上学时或退休后，账户里有多少现金可以使用？
现金价值：急需用钱的时候退保能返多少钱？会亏吗？
身故保额：等自己百年之后，能留给亲人多少钱？
所以我们一定要挑选与实际情况相匹配的产品，这样才不会造成过大的经济压力，影响正常的生活。
需要强调的一点，投资理财型保险应该是在满足基础保障之后，再去考虑需不需要购买，否则就是本末倒置。所以在没有配齐保障之前要老老实实去选择保障型产品！！！
我这里整理了几套高性价比的保障型保险配置方案，不知道怎么配置保障型保险的朋友赶紧看过来：
不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com
