很多业务员经常会拿着分红保险向客户推销。无论是朋友圈文案，还是贴出来的盈利演示图都特别好看，致力于宣传钱生钱，买了就致富，听着美滋滋。
但是上周，一位年前听信业务员的话买了分红型保险，企图搏一搏，单车变摩托的朋友跑过来找学姐吐槽：“我可太失望了，分红型保险不仅增值慢，而且取出难，这业务员卖给我的是什么玩意儿？！”
这位老哥过分直白的话语听得学姐啼笑皆非，不过事实确实如此。今天学姐就给大家排排雷，讲讲分红型保险的那些事儿。
开始分析前，大家也可以先看下这篇要点精解文章，对分红型保险有个大致的了解。
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com
本文重点：
>>分红型保险是什么？
>>分红型保险有哪些坑？
>>分红型保险适合哪些人买？
一、分红型保险是什么？
首先我要来纠正大家的几个误区，分红可并不意味着你成为了保险公司的股东，分红也不等于你买保险的利息。分红型保险其实就是保险公司把保险全年产生的利润，分出一块“可分配盈余”来给投保人分。
由于很多人对于保险知识也还不是很了解，我这里先用这篇文章给不懂保险的你上一课，注意掏出小本本记好了哦：
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com
而分红型保险的红利分配有两种方式：
1. 现金红利的分红，现金红利的分红即是盈余的分配是以现金的形式分配给投保者，这是目前很多保险公司都会用的盈余分配方式。
2. 增额红利，即是在整个保险期限内保险公司会每年以增加保险金额的方式分配红利给客户。
但是我们要注意的是，这里的红利并不固定。分红的来源是利润，至于一年下来实际利润是多少，最终还是保险公司说了算。
保险公司赚到多少钱，消费者是不知道的，目前监管并没有要求保险公司公布自身的分红情况，所以在分红型保险方面存在太多的信息不透明，对于消费者来说很不利。
大家大致了解分红型保险是个啥以后，学姐就来给大家盘一盘分红型保险都有哪些坑。
二、分红型保险有哪些坑？
1. 分红不确定性
分红的来源是利润，要看保险公司的上一年度的经营情况。至于一年下来实际利润是多少，保险公司爸爸说了算！每一个投保人该占多少份额，也是保险公司绝不外传的内部"商业机密"。所以究竟能有多少红利送到投保人手中，作为消费者的我们是不知道的。
2. 收益夸大化
业务员在推销分红型保险时往往夸大收益，会将保单的最高档分红收益率与银行利率进行比较，让你产生分红型保险真的不错的想法，但是事实上往往是达不到最高档分红收益率的。想暴富？不可能的！扎扎实实工作赚钱吧！
3. 保障程度一般
分红型保险有保障还有收益，听起来真不错呢。但是别忘了，分红型保险主打的就是分红，用收益来吸引顾客，一般这类产品的保障是不够全面的。如果遇到风险发生，往往是不足以补偿风险带来的损失的。
4. 灵活性差
一般投保分红型保险的这笔钱放进去，没有个十年二十年是取不出来的，如果不是用手头上的闲钱来购买，倘若遇到急事急需用钱，那真的是脑壳疼。
更多槽点我就不多说了，都放到下面的深度分析文里了：
为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱baoxian.2239.com
分析到这里，相信大家也领悟到了，分红型保险买了是不能发财的，想理财，买基金、买股票、买国债哪种都比买保险产品来理财划算。
如果说以上大坑并没有劝退你，你还是想要入手分红型保险，那么来看看你是否符合以下条件，否则到头来可能只是竹篮打水一场空。
三、分红型保险适合哪些人买？
在购买分红型保险前，大家不妨先问自己三个问题：
1. 家人的基本保障都做好了吗？
在购买分红型保险之前，一定要确保家人的重疾、医疗及意外险都配置好了，顶梁柱的寿险额度足够。这些都没有漏洞了，才是可以考虑通过保险理财"赚钱"的时候。
2. 你有没有强制储蓄的习惯？有没有懂一点理财知识？
分红型保险正因为有强制储蓄的功能，所以流动性"糊穿地心"。就是说你急用现金的时候，这笔钱已经不再是你的宝宝了，不是你想取就能取出来的！如果你有兼顾收益率和流动性的理财渠道，那么不建议你购买分红型保险。
3. 手头上预留的现金够不够半年开销？
如果你真的做好入手分红型保险的打算，那么手头预留六个月份额的备用现金吧，这个现金可以放在余额宝，或者其他一些风险低、随时可取用的投资渠道。主要是为了预防突然失业，或者突发疾病导致的收入暂时中断等风险。
最后，学姐还是要再强调一下，如果你手头确实有闲钱，也请务必确认自己和家人的基础保障都做好了才去买分红型保险。如果基础保障没做好，就购买理财险，那只会两头空，要保障没保障，要收益没收益。所以，三思啊！
想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！
