最近有位粉丝朋友来咨询学姐，说是今年3年买了份华夏常青藤全能版，8月份的时候检查出HIV阳性（也就是俗称的艾滋病），不知道这款保险还有没有用……
学姐特意找来这款产品，来解决粉丝朋友的这个问题，顺便一起来看看这款华夏常青藤全能版的保障如何！
心急的朋友可以直接看华夏常青藤全能版的精华测评：
华夏「常青藤全能版」真能返钱还不血亏吗？看完这篇你就知道了！baoxian.2239.com学姐先说结论：对部分情况的保障，有用。
我们来看具体条款：
可以看到，华夏常青藤（全能版）明确规定：
※若因第（一）至（七）项情形之一，在本附加合同有效期间内导致被保险人身故/全残的，不承担责任。其中，不包含【艾滋病】导致，也就是说，如果被保人罹患艾滋病且不幸因此离世或全残的，可以获得华夏常青藤（全能版）提供的相关保障。
※若因下列第（一）至（九）项情形之一在本附加合同有效期 间内导致被保险人患本附加合同所列的轻症疾病、中症疾病或重大疾病的，保险公司不承担责任。
其中第八项，被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（本附加合同所列第 35、 36、82 种重大疾病除外）：
也就是“器官移植导致的 HIV 感染 ”、“ 经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染 ”和“因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”这几种情况，还是可以得到保障的。
二、华夏常青藤（全能版）保障如何？既然提到了华夏常青藤（全能版），学姐就来给大家测评测评这款产品，看看保障力度如何？
老规矩，先看产品保障图：
华夏常青藤全能版是一款返还型重疾险，主险为两全险，期满可返还；附加险为重疾险，主要保障重中轻症保障，还自带身故/全残保障，保障还算全面，整体来说，华夏常青藤全能版既保生又保死，还是ok滴~
那具体来说有什么优缺点呢？接着往下看：
优点一：投保年龄较为广泛
华夏常青藤全能版的承保年龄为满28天-65周岁，不论是小孩、青年、还是中老年人都有机会投保这款产品。
相较于一些最高投保年龄为55岁或60岁的重疾险来说，这个投保年龄范围还是比较广泛的。
优点二：基本保障相对全面
从保障内容上看，华夏常青藤全能版基本保障还重症、中症、轻症保障，还自带身故/全残保障、被保人重中轻症豁免责任，能给被保人提供一个较为全面、稳当的保障。
不过，学姐常说，要看一款重疾险值不值得入手，可不能只看保障是否全面这一点，想深入了解的朋友可以戳这篇干货：
好的重疾险原来长这样！你被骗了这么多年...baoxian.2239.com扒到这，学姐暂时还没发现华夏常青藤全能版的其他优点，倒是发现不少不足需要注意的：
缺点一：重疾分组不科学且赔付力度低
在重症保障上，华夏常青藤全能版保100种重症（分6组），首次确诊重疾可赔付max（100%基本保额、已交保费、现金价值），往后每次赔付100%基本保额，最高可赔付6次，间隔期为180天。
一眼看过去：诶，这个保障还行呀。
可是深扒后，学姐发现两个问题：
重疾分组不合理：华夏常青藤全能版将100种重疾分6组，每组可赔付1次，将高发的恶性肿瘤-重度和侵蚀性葡萄胎病分在一组，对女性朋友不是特别友好，在一定程度上降低了获赔率。
赔付力度不高：刚刚说了华夏常青藤全能版的重疾赔付比例。
我们直接来对比市面上优质的多次赔付重疾险产品，比如同样是最多可赔付6次的信泰如意金葫芦（初现版）重疾险，首次确诊重疾，100%基本保额；第二次确诊，120%基本保额；第三次确诊重疾，140%基本保额；第四次确诊重疾，160%基本保额；第五次确诊重疾，180%基本保额；第六次确诊，200%基本保额！
除此之外，信泰如意金葫芦还特别人性化地提供特定年龄额外赔保障：若60周岁前首次确诊重疾，可额外赔付80%基本保额，即首次最高可获得180%保额！
想深入了解这款产品的朋友可以看这篇详细测评：
小心如意金葫芦初现版重疾险的这些缺陷，不然白花钱了！baoxian.2239.com这样对比下来，哪个重疾保障力度更强，就不用学姐多说了吧……
缺点二：性价比不高
学姐之前也说过，相较于消费性重疾险产品，返还型重疾险的保费会偏高一些。
若是30周岁的男性配置一份华夏常青藤全能版，购入50万保额，保至90周岁，不附加可选责任，分20年缴费，每年需交13,090元，这个保费还是偏高了点。
整体看下来，华夏常青藤全能版这款返还型重疾险，虽然保障比较全面，投保年龄较广，但存在性价比不高，重疾分组不合理且保障力度较弱等不足，学姐建议看重保障力度大、性价比高重疾险的朋友，还是可以看看市面上其他产品的。
比如单次赔付型产品的凡尔赛1号、达尔文5号焕新版；多次赔付型的阿波罗1号、金葫芦初现版都相当不错。
篇幅有限，学姐就不在这一一介绍了，想了解的朋友直接戳这篇：
十大值得买的热门重疾险大盘点！baoxian.2239.com
当然，要是预算充足，且关注保费返还的话，还是可以考虑这款产品的~
