中韩人寿的悦未来养老年金保险于前段时间下架，作为最后一批预定年利率4.025%年金险产品，在当时可是叱咤整个市场。
很多想买却没有买上的朋友表示肠子都悔青了，毕竟现在银保监会规定年金险的预定利率不得超过3.5%。
悦未来养老年金险真的有传说中的那么好吗？
接下来学姐就详细解析这一款产品，让大家看看它是否有传说中的那么好。
在开始解析之前，如果你有打算购买年金险，学姐建议你先看下这2篇文章，免得掉进年金险的坑里。
买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com
>>悦未来的保障怎么样？
>>悦未来的真实收益怎么样？
一、悦未来的保障怎么样？判断一款年金险产品好不好，关键就得看它的保障内容怎么样，还有真实收益高不高。
我们先来分析它的保障内容，请看图：
这款产品主要有两点不足：
1、基础保障很平庸
从图中我们可以看到这款产品的投保年龄限制在60周岁。
现在市面有很多年金险都能投保到65/70周岁，相比之下，中韩悦未来还是不够体贴。
而且要是56周岁之后投保，还得等到65周岁才可以开始领取。
中韩悦未来的领取方式还比较单一，只有年领，而且最快也得等到60周岁才可以开始领取。
2、万能账户保底利率低
和大多数年金险产品一样，中韩悦未来也是可以附加万能账户的。
到了可以领取养老金的时候，如果不着急用钱，就可以把这笔钱转进万能账户里。
在万能账户里面养老金就可以实现二次增值，钱生钱，利滚利。
听着好像很不错，但一看保底利率才2.5%，这......瞬间无语。
要知道，市面上一些优秀的万能账户保底利率都能达到3%以上。
在这里学姐有必要提醒一下大家：在选择附加万能账户的时候，销售员可能会把结算利率说得多好多好，但那些都是不稳定的，保底利率才是最实际，大家一旦要注意辨别，谨防商家的套路。
这款产品也并不是只有缺点，优点还是有的：
3、可加保/减保
中韩悦未来在养老金开始领取前，是可以自由选择加保或者减保。
减保比较简单，申请一下就可以了，但加保就比较麻烦。
需要投保人申请，然后保险公司去核查，如果同意了才可以加保。
可能有些朋友不明白年金险可以灵活加减保有什么用？
举个例子：我做生意破产了，手头紧张，日子难以为继，我就可以通过减保的方式取些钱出来度过难关。
又比如：我生意经营得好，发财了，手头宽裕，钱太多又没什么投资渠道，我就可以选择加保。
讲完了中韩悦未来养老年金险的保障内容，接下来我们看看它的真实收益情况。
二、悦未来的真实收益怎么样？单纯的讲收益大家可能比较难理解，那学姐来举一个例子吧。
假设30岁的王先生为自己买了中韩人寿的悦未来养老年金保险，他分了5年缴费，每一年都交了10万元，那他等到60周岁的时候就可以开始领取养老金，投入和领取情况如下：
1、投入保费
30-35岁：王先生每年都交了10万元，累计保费为50万元。
2、领取情况
按年领取：60周岁以后，王先生每年可以领取61700元，最多可以领到100岁。
王先生每年都这样领，那到底划不划算呢？大家请看收益演示图：
从图中我们可以看出，王先生在交完保费的第二年，这份养老年金险的现金价值就已经超过累计所交保费了。
有一说一，悦未来养老年金险的回本速度是真的快，6年就可以回本。
比起市面上那些需要十多年才能回本的产品，这个可算良心了。
假设王先生可以活到100岁，那他一共可以领到2529700元。
50万直接就变成了250多万，净赚200多万，这也太可了吧。
但是评判一款年金险产品收益率好不好，最直观的还是得看它的内部收益率（IRR）。
IRR越高，预期收益率也就越高，扛风险能力越强，其未来能抵挡的通货膨胀率也越多。
学姐测算了一下它的IRR，可以达到3.71%，这个收益率对比市面上的其他产品，还是处于比较高的水平，还不错。
总的来说：中韩悦未来养老年金保险的内部收益率还是挺高的，回本的速度也很快，而且还可以灵活选择加减保。
但它的基础保障就相对平庸了，最高承保年龄60周岁，而且万能账户的保底收益率很低。
总体性价比还行，但是目前这款产品已经下架了，买不到的朋友也不要失落，学姐为你们准备好了更加优秀的年金险，详情请戳：
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