近期，杭州市推出了首款惠民商业医疗险——西湖益联保。
据说这款医疗险保障内容非常丰富，一年仅需150就可以买到300万元的保额！
只要参保了浙江省本级或杭州基本医保的人群都能购买这款医疗险，没有年龄、职业、健康状况的限制！
下面学姐就来给大家分析一下这款医疗险，看看是不是真的有那么好！
开始之前，不妨先温故一下什么是商业医疗险：
什么是商业医疗险？一文告诉你！baoxian.2239.com
>>西湖益联保有何亮点？
>>西湖益联保有何不足？
>>学姐总结
一、西湖益联保有何亮点？老规矩，我们先来看看产品保障图：
由保障图可以看到，西湖益联保是一款由中国人寿、人保财险、太平洋人寿、泰康人寿、安财险联合承保的惠民商业医疗险。
不仅如此，也是杭州市医保局指导支持的商业补充医疗险！
所以大家无需担心，有祖国爸爸在背后撑腰，是可以放心购买的！下面学姐就来给大家分析一下这款产品有何亮点：
1、保障内容全
由保障图可以看到，西湖益联保保障内容非常丰富，提供了四项保障内容：
大病医疗费用、住院和规定病种门诊病种医保目录外合理药品/材料补充医疗费、特定肿瘤及危重创新药品/耗材医疗费、3种罕见病药品费，每年最高可报销300万元。
2、投保门槛低，无等待期
目前市面上的商业医疗险普遍都有年龄、健康告知、投保职业等限制。
而西湖益联保对被保人的年龄、健康状况、职业均无限制，只要是具有当地医保的人群，都可以投保这款产品，可以说是0投保门槛了！非常友好！
除此之外，西湖益联保没有等待期的设置。
何为等待期呢？简单地说，就是保险公司不予理赔的一段时期，需要观察被保人的状况，是保险公司为了控制风险的一种手段。
没有等待期，这就意味着保单生效之日开始，被保人就能马上得到保障！相当于缩减了保障的空窗期！
3、报销便捷
在杭州市医保定点医院就可以利用医保系统自动结算报销医疗费用不需要被保人准备理赔材料向保险公司报案理赔，十分快速、便捷！
不过，经过学姐仔细分析，这款产品也存在不少不足，咱们接着往下说：
二、西湖益联保有何不足？1、免赔额高
免赔额，简单的说是不予赔付的额度，指的是两个方面：
①经医保报销后的医疗费用没有超过免赔额，不予赔付。
②经医保报销后的医疗费用超过了免赔额，赔付金额=(医疗费用-免赔额)*报销比例。
以大病医疗费用为例，对于普通人员来说，医保报销后超过2.5万元才能予以报销。
设置了2.5万元的免赔额，无疑把理赔门槛提高了，不太友好。
目前市面上的百万医疗险，免赔额普通在1万元左右，理赔门槛较低，对被保人更加有利。
不过，免赔额并不是越低越好的，这篇我文章可以告诉你答案：
免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?baoxian.2239.com
2、性价比不高
目前的惠民医疗险，一年下来保费价格基本不超百元，就能换取上百万的保额。
相比与其他城市的惠民医疗险，西湖益联保的保费是较高的，一年需要150元。
并且，目前也有不少百万医疗险，一年下来的保费也仅需两百元左右，保障内容更全、理赔门槛低、保障的力度更优。
3、存在产品停售风险
西湖益联保的保障期限为1年，保障到期需要续保。
倘若后续产品停售，是无法续保的，对被保人来说就存在着一定的风险，保障稳定性不高。
而目前市面上的商业医疗险，最优的可以保证续保20年，在保证续保期间即使是产品停售也不影响续保，保障稳定性更高。
综上所述，对于因为年龄、既往症、职业限制等原因无法投保百万医疗险的人群，是非常适合配置西湖益联保的。
不过，西湖益联保的局限性还是比较大的，在保障内容、理赔门槛、保障力度方面，都是远远比不上百万医疗险的。
所以，建议大家在能配置百万医疗险的情况下，还是优先选择配置百万医疗险！
学姐也整理了一份百万医疗险榜单，近期有投保意向的朋友不妨参考看看：
十大百万医疗险排名新鲜出炉！baoxian.2239.com
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