返还型保险产品和消费型保险产品两者保障范围和保险限额均不同，返还型产品的责任范围为基本保障，而消费型产品的责任范围则更加广泛，投保人可依据自身经济能力和保障范围侧重进行选择。

• 返还型保险

返还型保险的优点是保障时间较长，保障期满有返还，但相较于消费型保险来说，返还型的保险费率会偏高，适合那些收入不错，在获得保障的同时，希望实现一定储蓄功能的人来购买。而且返还型保险保障的时间是到一定时期或者是终生，如果确诊为条款中所列明的重大疾病，那么会按保额一次性支付理赔金，如果这个保险购买者无疾而终，那么他的孩子可以拿到当年约定的保障额度。

• 消费型保险

一般来说，消费型保险的费率较低、保额较高，适合事业处于成长期的家庭顶梁柱，或者自身具备投资能力、只需通过保险实现保障功能的消费者购买。消费型保险一般是20年或30年，每年的缴费也会随着时间的增加而递增，如果有风险，则根据合同上约定保障的额度赔付;如果没得病，保费都是保险公司的，一分钱都拿不回。

湾仔想说

1.购买保险量力而为，根据经济状况及需求不断调整

2.不同人生阶段保险优先购买不同保险，重点保障家庭收入的主要来源

3.保险是用来保障的，消费型保险更划算

4.便宜合意的保险就是好保险，不一定非要迷信大公司或者迷信香港保险

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