泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),此保险最大的特色就是“ 即交即领,养老递增,年年分红”,依据这一点,让非常多朋友把目光转向它。
所以该款年金险真的有那么优秀吗?
接下来就帮你们剖析下该产品,看下该产品的好坏之处,获得的利益有多少!
鉴于很多朋友是保险小白,开始之前,你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
老规矩,先来看看产品保障图:
从保障图中我们得到这些信息,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样,构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限选择比较灵活,有趸交和年交两种方式可选择。
一次性交清全部保费的方式就是趸交,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交也没有什么特殊性,只是每年去缴付保费而已,如果收入稳定的话,还是非常适合的。
这也算是比较理想化的状态,投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限,很有灵活性哦~
还不了解什么样的缴费期限最合适?不妨看看保险专家是怎么说的:
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增,被保人必须要投保至60周岁之后,这一点十分令人满意!从保障图中我们得到这些信息,60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
当达到鑫享人生年金险(分红型)设置的豁免条件后,就能享受豁免保障,这样设置的话会对目标客户的需求十分友好!
如何简洁直白地让大家了解到投保人豁免的含义?
假如意外身故,又或者高残等情况发生在投保人身上,之后需要缴纳的投保费便可以免除,并且合同不受影响,还是继续有效,
就是为了免除投保人在身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
拿个例子来讲:
30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型),假设每年交10万保费,那么需要交10年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,未交5年的保费可以退免交,合同内容还是受保障的,妻子小红每年还能领取到年金,到小红99周岁的那年才不再发放。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋友只要看到有分红就喜出望外,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
学姐对此想说,朋友们还是太年轻了~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的,根据下图可以看出:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容:
不能保证一定会有红利进行分配,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
这么想也是可以的,不能明确到底有没有分红;
其次,即使有分红,也难以确定能有多少。要按条款所说,当红利通知书拿到了后,才会看到当年的红利分配额。
括而言之,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是离实际近一些吧~
关于分红型保险,里面还有很多暗藏的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
倘若被保人80周岁后身故,好家伙,身故保险金直接为零!特别小气!
身故保障赔付120%,是同类型的年险金的基本设置,赔付160%的保额是更好的年金险了。
对于三四十岁的人群来说,肩负着的是全家的经济责任,身故赔付金肯定是越高越高。
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故,肯定会让整个家庭经济受到一定影响:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对这方面的考虑稍显欠缺,没有为消费者考虑周全!需要进行批评了!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,由于有篇幅的要求,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
说到底来讲,一款年金险的内部收益率IRR越高,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐来为大家举例说明一下,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!
例如,今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险(分红型),每年缴纳10万保费,缴纳5年,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为能够保障生存的基金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁发放6678元,70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金:小王所交付的50万元保费,依据保险规定会在小王80岁时,如数送与小王。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,最终能获取到的收益,也不是一个比较优异的成绩。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,等到保证期满的时候,内部收益率才能达到2.59%,那时小王的年龄是99岁!还不如银行的定期利率(2.75%)高!
到目前为止许多年金险,内部收益率IRR通常情况下都要高于3%,比较之下,鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}并且优秀的地方并不突出。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好,学姐提醒大家千万要谨慎投保。
想要高收益的伙伴,不妨参照一下这里的年金险选择方案:
以上就是我对 "鑫享人生可以"的图文回答,望采纳!