这几天平安人寿上架了一款平安鑫祥21重疾险，看起来挺普通的。
但是，学姐发现，平安鑫祥21的类别是返还型重疾险。听到这个，相信很多小伙伴应该瞬间竖起了耳朵吧？
这原因大家心里也有数，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没有人看到这样的“便宜”毫不心动吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，这篇文章可以帮你答疑解惑：
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而且，还要再说一下，该重疾险最高理赔3倍保额，还有分红的保障！确实是这样吗？学姐已经完成了这款产品的测评，答案即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话就不多说了，一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障还有保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。马上给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内患重疾可三倍赔付，可以说是非常之高了。
可是在昂贵的价格之下，这个赔付比例已经没有了优势。根据上图的缴费形式，假如购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，这个价格去买2份50万保额的普通重疾险，有很多优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
如果预算有限，学姐建议，还是保障最重要，学姐整理了一份重疾险榜单，全网独家，可不要错过：《新重疾险大比拼，孰优孰劣比比就知道！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
注意到分红一词，有很多群众会认为，平安鑫祥21真是一个不错的产品，不仅有保障，竟然还有理财的功能。
学姐在这，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，这点大家要有心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
假如，在小李30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，假如在60岁前没有得重疾。
在保障期满后，就能得到60万的返还金，算了下年收益率，有0.57%，等于说保障是免费的！
听起来好像很划算，别急着入手，学姐先来给大家算笔账！羊毛出在羊身上！
和普通重疾险相比，平安鑫祥21的保费贵了2万多。这笔多交的钱，也就是60岁前没有确诊重疾后会返还的满期保险金，年收益率仅1.97%，远比不上余额宝的收益！
简直没有资格跟那些年收益在3%以上的理财险比，大家可以看看这份理财险榜单，你就能感觉到买平安鑫祥21很不划算了：《高收益理财保险榜单新鲜出炉！》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的3倍保额就是它身故保险金的金额，这换种说法其实就是给自己买了一份寿险。
实际情况是30岁男性投保100万保额的寿险每年保费也就一两千，而且保障范围基本都会包含全残。假设买了平安鑫祥21重疾险，万一不幸全残了也是不能理赔的，真的一点也不人性化！
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以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重症保障，这说明了它的理赔门槛很高，在病症比较严重的情况下才能理赔。
而市面上的大多数重疾险，除了保障重症之外，还会包括上轻症和中症，理赔的门槛相对低很多。
不单单是上面的这些没有，平安鑫祥21直接没有提供癌症二次赔这项保障内容，假如不幸患癌症且可能复发概率的情形下，往后的生活缺乏保障的情况下可能比较艰难。
不太清楚癌症二次赔重要性的朋友，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《买重疾险附加「癌症二次赔」有没有必要吗？买前必看！》baoxian.2239.com
所以对保障力度等有需求的话，那么平安鑫祥21真的算不上一个非常合适的选项。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间只能选择定期，最多能保到65周岁，那么后续就没有保障了。在65岁后，那刚好是重疾发病的恶高峰期了！
这时，要想买重疾险就很难了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年纪是在65周岁以下的，如果等到了这个岁数，尽管年龄符合要求，最后被拒保的原因也很有可能因为身体原因！
学姐最后总结一下：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21表面看上去保很多，其实没有一个保全面的，性价比极低！大家要看仔细了！
以上就是我对 "平安鑫祥21线下"的图文回答，望采纳！
