要是你计划用年金险来大赚一笔,那还是趁早放弃吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来,这类产品就可以理解成一种稳定理财的手段,和把钱存银行其实是一样的道理。
甚至说有的产品的收益率,相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比怎么样?是高还是低?我们来探讨一番。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简明扼要,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们就通过下图来了解:
我们先对鸿福至尊的保障内容探讨一番,了解一下它的优势是什么,劣势又是什么。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方法,那就是3/5/10年交,我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
通常来说,缴费期长的产品会更受人们喜爱,因为缴费期长一些的话,每年需要缴的保费也就会相应的降低,那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱,所以到底用什么方式缴纳,还是和个人的选择有关。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:通常来说,投保人的合同经保险人同意后方可生效,因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ,可以向上申请把保险金改变成其他产品,就不用走投保和审核等流程,还算是很便利的。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,仅仅退回已交保费,相对于同类型产品,大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等,可能都没了着落。
所以相较于其他产品,鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我也在前面说了,买年金险,就要对它的收益率提起重视,所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了,重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光!
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
计算过后,鸿福至尊的IRR只有2%,比银行的定期利率(2.75%)低了0.75%,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。
像一些高收益率的年金险,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊真的拿不出手:
说不定有的人就会特别疑惑:“你是不是哪里计算漏了,鸿福至尊的分红难道就这点分红?更何况它还加上了万能账户!”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的盈利的一部分中,以红利的形式分给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
也可以这样说,红利与保险公司的实际经营额是相匹配的,上不封顶,但也可能没有红利。
另外,保险公司分红和盈利资金是不透明的,它能够收益多少,根据什么方式去分红,一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排,所以说在这个红利分配问题上面,这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
2、万能账户
所谓万能账户就是:保险公司返还给你的生存金(年金),你不着急领取,就可以选择让这笔钱进入万能账户中,实现增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。
所以的万能账户和新产品出售的时候,结算利率不少哦,都是非常的高的,不乱怎么说也在5%左右,不过由于时间在不停的推移,那么这个结算利率也会随着改发生改变,会从5%,下降到3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑,学姐将自己总结的指南分享给大家:
以上就是我对 "鸿福至尊对比"的图文回答,望采纳!