前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，对于发展定位发展方向和任务，我国保险行业目前已经很明确了，养老保险和健康保险是未来5~10年的发展重点。
所以呢，针对未来养老方面进行了预测，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，关注点都在养老市场上，走近客户了解客户的需要。
所以商业养老保险值得信赖吗？有什么出色和让人失望的地方呢？答案都在下文了！
测评之前，学姐先给大家送上一份大礼包——如何挑选保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，商业养老保险的保险对象便是人的身体或生命，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
商业养老保险的最大用处其实等同于一种强制储蓄的功能，对年轻人有防患未然的作用，不让年轻人出现消费过度的情况！
然则，购买商业保险要先处理好一些事情，对以下几种类型的商业养老保险要有点认识：
1、传统型养老险
传统型养老险的模式是，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是确定的，2%-2.4%是通常的范围。
因而，有持续稳定的传统型养老险收益，相对来说比较低的风险，很适合那些不愿因承担高风险人群。
但值得大家注意是，传统型养老险抵御通货膨胀形成的影响具有难度，如果通胀率一直都比较高，放眼长期，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，依照明确的比例、以红利的形式，分拨给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，实际上这分红是不确定的。
所以，要想拿分红险来投资理财，大家还是要认真考虑一下！
如果你比较关注其中的原因，学姐觉得可以参考这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险的性质就是理财型保险，用在养老上的话是可以的，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，说的好理解一点，生存的时间越长久，保额的多少关乎着现金价值的高低!
因此，购买增额终身寿险，收益领取的时长，是被保人的寿命决定的，现金价值就是一直在增加，过不久之后，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，收益也比较显著，可以说是一个不错的现金流规划工具，如果你更倾向于理性投资理财，那这款产品很适合你，坚持长期投资！
因此，学姐特意整理了一份热门增额终身寿险榜单，提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
从整体出发，上面讲到的这三个商业养老保险都存在各自的闪光之处以及欠缺，但相对而言，学姐更推荐配置上增额终身寿险，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐把结论放在这：
光明至尊增额终身寿险这款产品的保额递增比例是3.8%，还有像航空意外身故/高残这样的贴心保障存在，相对于市场上那些保障责任比较寻常的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的可取之处还是不少的。
下面，学姐就替大家好好讲讲光明至尊增额终身寿险的收益情况如何？这款产品适不适合养老看收益就明白了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中我们可以知道这些信息，到陈女士60岁退休之际，每一年领取的金额为10万元，领取到90岁为止。
说的简单一点，就是李女士投资的那100万本金了，60岁就开始领取，一直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益是比较高的，这要是用于养老，还多了！
有的朋友要是对光明至尊增额终身寿险非常感兴趣点击这篇深入了解一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
概而言之，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
倘诺比较保守的进行投资，以强迫储蓄养老为目的，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
如果想要养老金拥有最低收益，并且保险公司的业绩状况也决定了收益如何，可回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁的小伙伴，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，想要长久发展的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！
因此，商业养老保险并没有绝对的好和坏这种说法，只要符合自己要求，就是优秀的。
以上就是我对 "年金险配置哪款划算"的图文回答，望采纳！
