万能保险里面有什么内容细节解答

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，越来越多人具有保险意识，但也与不少人会认为：有保险但不出险就算损失钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？以这些客户的需求为出发点，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。学姐整理了万能险的相关内容，一起来看看吧。

学姐先给大伙儿划个重点，买保险是为了给自己提供保障，为了自己有能力应对未来的意外，风险保障是保险最重要的功能。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

一、万能险是什么？

世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是在一份定期寿险的基础上加入了一份年金储蓄的组合产品，因为它“万能”的名头和功能，一出世便受到广泛支持和喜欢。这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，也就不仅仅是有保险保障功能，更是设立了保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

在收到被保人首笔保险费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

一部分进入保障账户，起保障作用；另一部分进入投资账户，方便投资；这也是剩下的钱的两个最终去向。

至于多少钱用于保障，多少钱用于投资，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，想了解更多有关于万能险的内容？那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要保费不超过保单账户的金额，客户暂停保费支付也可以；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益，并不是所有保费的收益率，大家是一定要了解这一点的。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但是值得注意的是，在保底收益外的部分就不能保证了。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这并不属于高利率，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

总而言之，只要是产品就会亮点缺陷兼备，万能险并没有任何特殊的地方，其用途面较广，而且还可以用来投资，但投资收益的多少并不能保障，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐站在客观角度来说，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。那么如果确定要购买万能险了，考虑的重点方面有哪些呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少，就可以省下一笔不小的钱。

根据以上几点可以得出结论，什么样的人适合万能险呢？答案是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于一般的家庭，还是应该先做好基本保障才行，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以将学姐整理好的万能险盘点作为参考资料：

以上就是我对 "万能保险里面有什么内容细节解答"的图文回答，望采纳！