最近，《中国银行保险报》采访了一位保险业的资深人士，他表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，养老保险和健康保险是未来5~10年的发展重点。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
目前许多的保险公司非常关注社会老龄化相关的问题，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
那商业养老保险值得购买吗？有哪些优点和不足呢？下文告诉你答案！
深扒之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险包括很多，其中商业养老保险便是其中的一种，商业养老保险的主要保险对象便是人的生命或者身体了，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，保险公司会依据当时双方签署的合同来给付养老金。
商业养老保险最厉害的地方就是可以强制储蓄，帮助年轻人提前做好规划，对年轻人起到促进适度消费的作用！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险有个特点，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人之间约定。
一般情况下来讲，传统型养老险有确定的预定利率，一般而言在2%-2.4%这个限度之内。
因此，传统型养老险的收益相对稳定，风险相对低，与那些不愿因承担高风险人群十分相宜。
但大家需要注意的是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，假使通胀率较为高，根据以往的历史，可能会出现贬值的情况。
2、分红型养老险
分红险述说了保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单明细，根据合理的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红一般会分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，这个分红的数量都是未知的。
因此，要想用分红险来投资理财，学姐就不建议了！
如果你比较关注其中的原因，不妨通过这篇文章了解一下吧：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险就是归属于理财型保险，很推荐给养老的人群，保额按照规定每年等比增长，简单来说，生存的时间越长久，保额越多对应的现金价值也就越高！
所以，下单了增额终身寿险，被保人的寿命，决定了收益领取的时间，这笔现金会不断增加，过不久之后，现金价值可能已经远超你所交保费。
增额终身寿险具备灵活性并且风险较小，收益也比较显著，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
基于这种情况，学姐贴心地为大家整理了这份热门增额终身寿险榜单，仅供大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
要是让学姐来说，以上三种商业养老保险各有优缺点，总体来说，学姐的内心更偏向于增额终身寿险，现在学姐就利用实际的产品来解说增额终身寿险具有的优点。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品的保额递增比例是3.8%，并且诸如航空意外身故/高残这样的情况也能得到保障，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
接下来，学姐会把重点放在研究光明至尊增额终身寿险的收益是什么情况？这款产品适不适合养老看收益就明白了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中大家不难得知，到陈女士60岁退休之际，那么每年就可以领取10万元一直到她90岁之后停止领取。
通俗点说，李女士投资的本金是100万，60岁就开始领取，一直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
以此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是挺高，要是用来养来，还是足足有余！
有的朋友要是对光明至尊增额终身寿险非常感兴趣这篇文章带你全面认识：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综上所述，商业养老保险的类别很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适用三种不同类型的养老保险。
假诺在投资方面倾向于保守，目的是强行通过储蓄来养老，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
倘使极其想要养老金拥有最低的投资收益 ，并且收益与保险公司的经营业绩有直接关系，各位小伙伴可以暂时回避通货膨胀对养老金的威胁，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，追求长远利益的同志，那就购买增额终身寿险吧！
所以，商业养老保险是没有存在说不是好的，就是坏的，符合自己的标准，就是最好的。
以上就是我对 "年金保险如何投好"的图文回答，望采纳！
