详细解释万能保险里面包含哪些内容

这些年来，人们的经济条件在不断改善，有更多的人具有了保险意识，可很多人都会这样认为：有保险但不出险就算损失钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点，对大部分人来说，买保险就是买保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，保险最重要的功能是转移风险。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，它具备“万能”的名头和功能，一经推出便广受青睐，这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那么万能险的收益逻辑结构如何呢？借助直观图示, 万能险的收益逻辑便一目了然了：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，有一笔初始费用（运营成本）是先要被保险公司扣除的；

值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，想了解更多有关于万能险的内容？那看看这篇文章吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

投保者在支付初期最低保费后，可以依据收益情况，每年追加投资；

只要账户里的钱付得起保费，客户也可以暂时不支付保费；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，还可以作为教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

这个设计的使用为客户查看账户价值的详情比如有多少费用被扣除了，产生了多少收益等提供了便利，客户可以更加放心。

（4）收益保证

我们所知道的万能险的保证收益，指的是把费用和保障成本扣除后的进入单独账户的保费，而不是说所有保费的一个总的收益率，这一点请大家务必弄明白。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，最终收益还是需要取决于保险公司本身的资金运用水平和综合管理能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，但是要留心的地方是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

关于保证收益以上的部分保险公司是不会承诺什么的。产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率谈不上高，所以能有什么收益也是显而易见了。

除了上面的所说到的不足之外，我们购买万能险时，哪些的地方还需要特别小心的呢？答案在这里：

总而言之，只要是产品就会亮点缺陷兼备，万能险自然也具有优缺点，其拥有较强的机动性，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益不确定性较多，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐站在客观角度来说，如果实在别无选择，可以用万能险进行理财，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，是否能更好的将风险转移出去，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果考虑将万能险作为购买险种，怎样才能挑选出最合适的呢？下面就让学姐给大家答疑解惑。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，想知道产品的利率，最快的办法就是在公司官网进行查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

综上不难看出，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

在保证有基本保障的情况下，如果产生了购买万能险的想法，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

以上就是我对 "详细解释万能保险里面包含哪些内容"的图文回答，望采纳！