华夏的重大疾病保险有没有用

总结为：预算多（有1万元左右），可以购买常青树少儿优选；假使你连3千元的预算都没有，就不用考虑了。

常青树少儿优选是一款将几种保险叠加一起的产品，它的主险是两全险，附加险是重疾险，这就是它的价格比一般产品高的原因，但是也有相当多的宝爸宝妈，看到常青树少儿优选能返钱，就咬咬牙给孩子买了，心里想：反正到时候能返还，不会亏本的。难道真的这样？通过下面的文章说明一下，就会了解是如何掉进陷阱。

而且从保障内容上来说，常青树少儿优选也是中规中矩，在同类型产品中也不算优秀，我之前就把它的条款给扒过一遍了，好奇的小伙伴不要错过这篇：

一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析

咱们先来看看常青树少儿优选版的保障图：

那我们先来看看它的主险，两全险的相关知识吧。

常青树少儿优选版的两全险比较一般，满期有两种方式保险金可以返还，身故/全残保障也有，赔付比例在市场上差不多，没什么特殊，就不细说了，对此有疑问的朋友可以私聊我，或者在评论区留言，学姐会耐心告诉大家。

接下来就来全面的分析一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险。

1、重疾保障

常青树少儿优选版的重疾赔偿上限为6次（分A、B、C、D、E、F共6组），每次赔偿有180天的等待限制。

要留意的是，只有不同组的疾病才有可能进行6次赔，举个例子老王第一次先得了A组内的疾病，要是老王在180天后再次染上A组的疾病，常青树少儿优选版就不会赔偿了，当第二次患重疾的时候属于B组或者其他组内范围的重疾时，可能才能得到一定赔偿。

那就会有人有疑问了，保险公司既然不能对同一种疾病都是赔付，那还有必要买吗？为了解答这个问题，学姐已经做了比较细致的剖析，下面的文章将为你答疑解惑：

2、中、轻症保障

常青树少儿优选版的中轻症都是市场平均水平，难以发现特别之处，好在也没有什么太大的短板。

另外，常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化，例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度，都是非常不错的，令人赞不绝口，但是像恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些它都没有，比较可惜。

假设我们只是看附加险的保障内容的话，也算还好，不好不坏，不会入坑，不过，两全险是常青树少儿优选版的主要险种，从这方面来看，并不怎么样。

二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！

例如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：

如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，合着一起看起来是不是很多？我们现在就一起来算一下内部的收益率(IRR):

从中我们可以看见，其实这个IRR也只有1.24%，假设我们把购买主险的这一笔钱（66528元）放到银行里面去存起来，收益率会更多，银行定期利率此时都有2.75%了。

大部分人理解这部分内容可能都会有些困难（这属于正常现象，如果大家不费力，都能发现，那是不是意味着保险公司卖不出去产品了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~

综上所述呢，学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项，保障内容很一般是它的缺点，即使可以返钱，但是真相就是它是个坑。

如果你是追求高性价比、全面保障的人群，可以看看我总结的几款高性价比少儿重疾险，这些产品性价比都不错的：

以上就是我对 "华夏的重大疾病保险有没有用"的图文回答，望采纳！

华夏人寿的重大疾病保险全方位测评