前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，我国的保险行业目前已经明确了行业的发展定位方向与任务，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
因此，对将来养老有关事项进行了一番推测，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
这个社会的老龄化问题，现在有很大一部分保险公司对其采取了密切关注的措施，工作重心向养老市场转移，想要更深层的调查用户需求。
所以可以考虑购买商业养老保险吗？有哪些优点和不足呢？接下来的内容会告诉大家！
看正文之前，学姐先教一下大家应该怎么挑选保险，这可是学姐专门为大家准备的一份礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业保险包括很多，其中商业养老保险便是其中的一种，是以人的生命或者身体为保险对象，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，满足支付养老金的条件后保险公司就会发放养老金。
商业养老保险最厉害的地方就是可以强制储蓄，对年轻人有防患未然的作用，对年轻人起到促进适度消费的作用！
然则，购买商业保险要先处理好一些事情，要了解清楚下面的几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险是，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
一般情况下而言，传统型养老险有明确的预定利率，2%-2.4%是一般的范围。
因而，有持续稳定的传统型养老险收益，风险相对低，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
但值得大家注意是，传统型养老险抵抗通货膨胀带来的影响有点难度，假如通胀率高，用长期的目光看，就存在贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险换句话说是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单明细，根据合理的比例、以红利的形式，分派给投保人的一种人寿保险。
分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无论是高档收益、中档收益、低档收益中的哪一种，这个分红的数量都是未知的。
所以打算通过分红险来投资理财，学姐就不建议了！
倘若你想更深层次地了解其中的原由，不妨浏览一下这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，用在养老上的话是可以的，保额按照规定逐年增长，简单来说，活得时间越长，保额的多少影响着现金价值的高低！
意思就是，如果配置的是增额终身寿险，被保人寿命越长，收益领取的时间就越久，现金总数额会越来越多，过不久之后，现金价值或许已经超出你所负担的保费。
增额终身寿险具备灵活性并且风险较小，收益也比较显著，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
因此，学姐特意整理了一份热门增额终身寿险榜单，提供给大家作参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总的来讲，上面讲到的这三个商业养老保险都存在各自的闪光之处以及欠缺，综合看来，学姐比较推荐增额终身寿险，下面学姐通过一款产品告诉大家增额终身寿险好在哪里？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
3.8%是光明至尊增额终身寿险提供的保额递增比例，并且诸如航空意外身故/高残这样的情况也能得到保障，相比市面上那些保障责任平平无奇的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险厉害的地方还是蛮多的。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？收益状况决定了它是否适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
看光明至尊增额终身寿险的收益演算表，各位就能明白，如果陈女士到了60岁退休了，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。
可以这么理解，就是李女士投资的那100万本金了，从60岁开始领取直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益很高，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
如果说对这款光明至尊增额终身寿险很有兴趣，点击这篇深入了解一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
结合以上所述，商业养老保险被归为很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群有三种不同类型的养老保险去相宜。
若是在投资方面比较求稳，以强制储蓄养老为目的，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
假如渴望养老金拥有最低受益，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，最好还是选择增额终身寿险！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，适合自己的就是最好的。
以上就是我对 "年金险如何投合算"的图文回答，望采纳！
