越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而现在有很多理财的方式,购买的保险里面的年金险也可以用来理财。
有些年纪大的人群就很困惑,难道投保年金险这样的方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?
银行真的是很安全的一个地方,然而现在银行的储蓄利率基本不高,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。
那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来给大家讲一讲!
详细分析前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,以便更好的接受下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们首先要先弄清楚年金险:
1、什么是年金险?
年金险身为一种理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死了或保险合同期满。
如上图所示,我们可以发现理财资金的流向:
年金账户接收到投保人所交的费用之后,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,以及保险公司会派发金额不确定的分红;
生存金以及分红一般情况下会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;
万能账户,它其实类似一个活期账户,在任意时间都可以追加存入和提取资金,但是还存在手续费。
然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:
上面的图片准确的告诉我们,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。
学姐也整理出一份更为详细的分类解说,各位可以前往这篇文章观看:
2、年金险的作用
年金险都复杂成这个样子了,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?
年金险的作用有必要在这里讲一讲:
(1)教育金
现在孩子的教育花费可是越来越高了,要有大量的资金,为了孩子比别人好,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。
比方说小学,孩子不仅要上学,为了弥补课堂欠缺的知识,还要参加各种补习班,并且还得参加课堂外的兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。
因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。
这篇内容就是主要讲教育金产品的,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:
(2)养老
因为国家老年人口越来越多,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们趁早打算了。
小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间,早早购入一份养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。
(3)强制储蓄
如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。
上面说到的养老年金险就体现出来,另外购进年金保险的门槛并不高,价格最低的年金险,一年只用支付5000元就能投保,就算是普通的上班族也可以承受。
(4)财富传承
针对整个高收入群体来看的话,他们的收入要比支出多得多,倘若将房产、股票等资产给后代留下,办理继承的手续可以说是很复杂的,与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的,因此借助入手高额的年金险的方式,这样财富传承的目的能够达到,又能够合理的减少一些缴税费。
大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
学姐讲了不少,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?
所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,
1、收益
当前央行定期存款基准利率如下:活期存款有0.35%的基准利率,三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。
然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。
不仅含有上面这些功能,年金险还能附加万能账户进行复利增值,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。
如果你现在就像投保一款高收益的年金险,没必要花时间找,学姐介绍给你:
2、安全性
银行和保险都受到银保监会的监管,两者安全性没的说。
你担心保险公司会倒闭,没有必要操心,国家会让其他的保险公司接手管理,或者直接交付给银保监会,我们之前投保的保单还是具有效力。
不信,大伙可以看看这篇文章的实例,瞧完你就知道我说的是真是假了:
3、灵活性
银行储蓄最多能够选5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,但是倘若中途有急用的话,可以随意领取,不过利率是按活期来算。
年金险需要设置封闭期,最快把钱取出来也得5年时间,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,想到这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,为我们解决了短期内资金困难的问题。
综上所述,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,安全性和银行相当,银行没有它收益高。
但是,如果手头不是很充裕,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,再思量理财险产品。
为什么要买保障型保险呢,阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:
以上就是我对 "闲钱买年金险还是放银行"的图文回答,望采纳!