万能型保险有什么险种详细解答

这些年，人们的经济水平越来越好，具备保险意识的人逐渐增长起来，不过不少人会有这样的忧虑：有保险但不出险就算损失钱。

那能不能找到两头兼顾的方式？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

学姐先给大伙儿划个重点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，让自己在以后发生意外时能解决好，风险保障是保险最重要的功能。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，建议收藏下文以便理解：

一、万能险是什么？

万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，产品将一份定期寿险和一份年金储蓄组合起来，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一经推出便引起一波热潮，这便可以说是如今万能险的孩童时期了。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，功能保障和投资的人身险产品是万能险的主要优势，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，保险公司第一步要将初始费用（运营成本）扣掉；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，想了解更多有关于万能险的内容？你可以看看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

在支付初期最低的保费以后，每一年根据收益情况，投保者都可随时追加投资；

只要保费不超过保单账户的金额，客户也可以暂时不支付保费；

而且投保者还可以在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

常规情况下，万能险能附加多类型险种，重大疾病险、意外险等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有险种提供并且被万能险所拥有的。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，而不是全部保费的收益率，这点是大家一定得知道的。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但因为每个公司对保证收益又存在差别，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面提到了，一般的万能险都会承诺保底收益，但需要注意的是，在保底收益外的部分就不能保证了。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，产品说明书中对未来收益的测算只是进行了一个描述。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这说不上是高利率，可想而知投资收益是怎样的。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险还要了解哪些相关知识呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其用途面较广，而且具有投资属性，但投资收益几乎没有确定性，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

因此学姐给大家一些忠告，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，为自己提供的保障是否充足是一定要确定的事，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟提供保障才是保险的初衷。那么如果确定要购买万能险了，该从哪些方面来进行挑选呢？接下来学姐就这个问题来告诉大家。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越低，可获得的最少收益就越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

总而言之不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，但是缺少投资渠道或持有一些闲钱的消费者购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "万能型保险有什么险种详细解答"的图文回答，望采纳！