假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
伴随着国家对年金险预定利率进行了规定,即不超过4.025%,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率,还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率如何?是高还是低?我们来探个究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很浅显易懂,包含两部分:收益、身故保障,其中收益分为年金、生存金和满期金三部分,详细的我们看下图:
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容,分析它的过人之处和不足之处。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外,还有5年交和10年交,我们可以根据自己的实际收入和未来规划这两方面来自由选择。
通常,缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的,因为缴费期越长,每年缴的保费就会减少一些,也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都属于近期不会使用到的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:投保人的合同生效后,且保险人同意,将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ,可以向上申请把保险金改变成其他产品,这样投保、审核等流程就可以免掉了,非常方便。
不足:
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障,只返还已交保费,而同类型产品,大都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里的日常支出,孩子教育费 房贷等都成为了一笔不小的开支 。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我前面也讲到了,买年金险,主要还是看收益率,所以鸿福至尊的优劣势其实是没那么重要的,重要的是它的收益率占比的比重是多少。
二、鸿福至尊收益率曝光!
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
经过计算,鸿福至尊的IRR只有2%,还没有达到银行的定期利率(2.75%)的水平,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。
比如有些年金险收益率高的,IRR可达3%,甚至是4%,鸿福至尊实在是有些差劲:
说不定有的人就会特别疑惑:”你计算出错了吧,鸿福至尊这点分红说不过去呀?更何况它还加上了万能账户!”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
也可以这样说,红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有。
另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的,很详细的分红,比如说赚多少,怎么分,分多少,这些东西都是保险公司来决定的,这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户就相当于:保险公司给你退回来的生存金(年金),若这边资产你不着急领取的话,那不如把它存入万能账户中去,这还可以实现它的增值呢。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。
万能账户和新产品的发出时,总的来说它们的一个结算利率还是相当的不错的,差不多也有5%左右结算利率不会一直都保存不变的,它会随着时间的一个移动慢慢下降,但最终会将到一定的范围3%-4%这个直间。
文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险保险计划"的图文回答,望采纳!