鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,这一点真的是让不少朋友都十分中意!
学姐的表弟当时就看中了这款年金险,现在后悔投保了这款年金险,但是却没有办法。
确实,年金险作为一种险种具有理财功能,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要先来阅读一下:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐从它的条款内容出发,归纳了一份较为清晰的产品保障图,一起来探讨探讨:
由保障图能够得知,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种,不仅有生存保险金,还有年金和满期金。
并且投保门槛一点也不高,最高为70周岁人群提供投保服务,对中老年人非常好。
不过,学姐仔细观察了一下,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而扒出了不少的缺陷!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,没有趸交这种方式。
一次性全部交清保费,也被称为趸交,这种交费方式非常适合收入高,但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交,就是按年度缴付保费的意思,直至保费交清为止,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
如果两种缴费方式都有,投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了!
得出,选择缴费年限还是需要谨慎选择,不清晰该选择哪种?不妨就来看看下面这篇文章吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,本身值得夸赞的一点。
但是如果仔细推敲的话,保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%!确实是不够大方!
什么是万能账户呢?
如果有投保人不想对年进行领取,就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%,对比了市面上的其他产品之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说,身故赔付金越好对于他们来说就越好。
若是发生了幸运的事情车祸身亡,家庭最大经济从此没有了,不用怀疑整个家庭都会很崩溃的,更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
因此,赔付的身故金要赔付的越高,给予家庭的保障就更强更有力,最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有换位思考,站在被保人的角度想问题!
除了上面讲到的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的,具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了,感兴趣的朋友戳:
对保障内容研究完之后,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来探讨探讨!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收入是否不菲,大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了方便大家理解,那么学姐就简单的说一下,只要内部收益率IRR的数值有所增长,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),年交保费为10万,持续上缴5年,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额在10130元。
生存保险金:投保后就能到手10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:51周岁的时候, 进行给付110%的基本保额,即人民币为11143元,52-80岁这个年龄阶段,给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候 ,一次性的把保费给全部交齐全,即就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,其实简单的说就是,就是到了这个阶段,收益依旧是没有的!
在小王满70岁时,内部收益率IRR低至1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢?这种情况的前提就是小王在保障期满时,一次性便全付完了已交的保费了,这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
其实简单的说就是,投保了这款年金险,内部收益在短期内是不会得到高收益的,想要高收益必须领取至保障期满,真心觉得这个非常坑!
三、学姐总结
综上所述,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方,并且短期收益也不是很优秀,投保前要再三考虑!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经帮大家总结出来了,感到好奇的朋友就来看看:
以上就是我对 "鑫如意的犹豫期"的图文回答,望采纳!