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手里有多的钱买年金险还是放银行划算

335次 2023-05-14

学会理财的年轻人数量在不断增加,他们的财富也得到了增长,而如今理财的方式多种多样,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些上了年纪的人就会问一些问题,难道投保年金险这类方法,比把钱放到银行里面还要安全吗?稳定的高收益是肯定到手的吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就来给大家科普一些知识!

详细分析前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,方便更好的明白下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们要先了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险是属于那种理财型保险,意思就是,指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;

万能账户,它其实类似一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些特点,如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:

上面的图片准确的告诉我们,相较于银行储蓄,年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理更为详细的分类解说,各位可以直接了解一下这个文章:

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂,那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢?

年金险的功能,现在可以说一说了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了,需要高额的资金,为了不让孩子输在起跑线上,父母们辛苦赚钱,只是为了想给孩子更好的教育。

比方说小学,孩子不但需要上学,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,并且还得参加课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品,可以提前帮助规划小朋友的教育基金,让父母们少一点烦恼。

这篇内容就是主要讲教育金产品的,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:

(2)养老

因为老龄化问题在我国越来越严重,不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观,想要年老之后的退休生活丰富多彩,就需要我们现在就开始计划。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

(3)强制储蓄

购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,再者购入年金保险的门槛比较低,投保最便宜的年金险,每年只需要支付5000元,若是普通的上班族,一样也是可以承担的起的。

(4)财富传承

从高收入群体的视角,他们的收入非常丰厚,要远远高于支出,倘若将房产、股票等资产给后代留下,办理继承的手续可以说是很复杂的,与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低,因此借助入手高额的年金险的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,要是有小伙伴想添置年金险,留意这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐说了不少,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,大家可能没有办法看出哪种方式更好?

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比,

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面:活期存款基准利率为0.35%,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除此之外,年金险产品还可以附加万能账户,这样能够给用户复利增值,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险,不用费工夫找,学姐这就引荐:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者安全性没的说。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,也不用太担心,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,我们之前投保的保单还是管用。

倘若怀疑的话,建议浏览一下此文,阅读完你就清楚了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,可是倘如中途要钱的话可以灵活取出来,可利率是依照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快领钱也要5年时间,倘若中途想要取出来,难免有损失,基于这个问题,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。

根据以上所讲,跟银行存钱相比投保年金险更有利,跟银行一样安全,收益高于银行。

但是,倘若经济条件差,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,再计划理财险产品的事宜。

我们为什么要购买保障型保险?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:

以上就是我对 "手里有多的钱买年金险还是放银行划算"的图文回答,望采纳!

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