近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，在以后的5到10年当中，养老保险和健康保险是发展的重点。
因此，预测未来养老方面，以后的第三支柱养老保险主要产品为商业养老保险。
这个社会的老龄化问题，现在有很大一部分保险公司对其采取了密切关注的措施，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。
所以可以考虑购买商业养老保险吗？都有哪些缺陷和优势呢？下面会为大家详细分析！
看正文之前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中众多类目的其中一种，是以人的生命或者身体为保险对象，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，符合合同规定后保险公司会发放养老金。
商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，有利于年轻人提前做好谋划，防止年轻人不根据实际进行消费！
值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，下面的这几种商业养老保险是必须要弄懂的：
1、传统型养老险
传统型养老险是，领取养老金的时间以及相应的额度经过保险公司与投保人一致同意。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是具体明确的，一般在2%-2.4%这个范围之内。
因而，有持续稳定的传统型养老险收益，风险并不高，很适合那些不愿因承担高风险人群。
但大家需要注意的是，传统型养老险抵挡通货膨胀造成的影响有难度，如果通胀率比较高，看长期的趋势，有发生贬值的概率。
2、分红型养老险
分红险说的是保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单，依照确定的比例、以红利的形式，调拨给投保人的一种人寿保险。
分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益、中档收益，又或者是低档收益，实际上这分红是不确定的。
因此，如果想通过分红险来投资理财，大家还是要认真考虑一下！
倘若你想更深层次地了解其中的原由，学姐建议大家阅读这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险是理财型保险的一种，是养老一个不错的选择，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，意思就是，在世的时间越久，保额的多少影响着现金价值的高低！
意思就是，如果配置的是增额终身寿险，被保人的寿命越长，收益能领取的时间就越久，现金的价值也越来越多，一段时间后，现金的价值可能已经多于你缴纳的保费。
由此可见，增额终身寿险不仅有灵活性，又有安全性，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品还是比较不错的，适合长期投资！
这份学姐特地整理的热门增额终身寿险名单为大家奉上，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总的看，以上这三种商业养老保险都有不同的长处和短处，综合对比下来，学姐更推荐配置上增额终身寿险，下面学姐就拿一款产品当作例子来分析一下增额终身寿险有哪些优点？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
光明至尊增额终身寿险这款产品的保额递增比例是3.8%，同时很人性化的增加了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险值得夸赞的地方也是有很多的。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？通过收益我们就能知道适不适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中可以获知，当陈女士60岁退休的时候，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。
意思就是，就是李女士投资的100万本金，领取年龄从60岁开始，到90岁停止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
由此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益非常不错，假如是用于养老，绰有余裕了吧！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，可深入了解一下：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
综上所述，商业养老保险有很多不同的分类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适用三种不同类型的养老保险。
若是在投资方面比较求稳，最终目标是强制储蓄养老，学姐推荐传统养老保险；
倘诺养老金想要拥有最低收益，收益还与保险公司经营业绩挂钩，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以通过选择回避或者部分回避来减小损失，就选择分红型养老保险吧；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！
所以，商业养老保险并没有绝对的好坏，只要满足自己的需要，那就能说是好的。
以上就是我对 "买哪款年金保险划算"的图文回答，望采纳！
