近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，我国保险业的发展目前有明确的定位和方向与任务，商保险与养老保险成为以后五至十年的发展主要方向。
所以，预测了一下未来养老方面的事情，商业养老保险未来将作为第三支柱养老保险的主要产品。
这不，很多保险公司密切关注社会的老龄化问题，聚焦养老市场，深入挖掘客户的需求。
那商业养老保险值得考虑吗？有什么出色和让人失望的地方呢？大家接着看吧！
再了解答案前，我们先来看看学姐给大家准备的大礼包——选购保险的指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，商业养老保险是一种以人的生命或者身体为主要对象的保险，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，触发合同条款生效后保险公司就会向被保险人支付养老金。
商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，对年轻人有防患未然的作用，对年轻人过度消费的行为起到预防的作用！
然则，购买商业保险要先处理好一些事情，以下这几种类型的商业养老保险必须要搞清楚：
1、传统型养老险
传统型养老保险之所以叫传统，领取养老金的时间以及相应的额度保险公司与投保人双方商定。
大多数情况下，传统型养老险的预定利率是确定的，普通在2%-2.4%这个界限之内。
所以，传统型养老险的收益相对来说比较固定，风险相对低，那些不愿因承担高风险人群非常适合。
但是需要大家注意是，传统型养老险反抗通货膨胀产生的影响并不容易，假若通胀率相对而言较高，放眼长期，要小心出现贬值。
2、分红型养老险
分红险说的是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单账单明细，按一定的比例、以红利的方式，调配给投保人的一种人寿保险。
分红被划分为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这三者都是一样的，事实上这个分红都无法确定。
因此，要想选购分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！
如果你想更进一步地探究其中的原因，不妨通过这篇文章了解一下吧：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，是养老一个不错的选择，保险数额会根据产品的规定每年按照一定的比例逐渐增长，说的通俗易懂一点，只要活着的时间长，保额越多对应的现金价值也就越高！
所以说，倘若配置了增额终身寿险，收益领取的时间，是由被保人活多久决定的，利滚利的情况下现金价值不断增加，一段时间后，可能现金价值已经高于你所缴的保费。
所以增额终身寿险的优点是灵活又安全，收益也比较可观，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说很合适，可以长期投资！
基于这种情况，学姐贴心地为大家整理了这份热门增额终身寿险榜单，仅供大家参考：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
要是让学姐来说，以上三种商业养老保险各有优缺点，总体来说，学姐更推荐配置上增额终身寿险，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论如下：
针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，还有像航空意外身故/高残这样的贴心保障存在，与市面上那些保障责任很普通的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险拔尖的地方真的不少。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？适不适合养老就看收益了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中我们可以知道这些信息，到陈女士60岁退休之际，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。
简单来讲，100万就是李女士投资的本金，60岁就开始领取，一直到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
这么看来，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是比较高的，如果用于养老，绰绰有余了吧！
若是对光明至尊增额终身寿险极其感兴趣的朋友，可以好好阅读一下这篇哦：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
总的来说，商业养老保险分类还是蛮多的，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，这三种类型的养老保险适用的人群不同。
假使在投资方面比较传统 ，以强制储蓄养老为目的，学姐还是建议选择传统养老保险；
倘诺养老金想要拥有最低收益，并且保险公司的业绩状况也决定了收益如何，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避或者部分回避，可以考虑购买分红型养老保险；
如果是理性投资，想要放长线钓大鱼的小伙伴，那就购买增额终身寿险吧！
因此，不能说商业养老保险绝对的好，或者是绝对的坏，能解决自己的问题，就是好的。
以上就是我对 "怎么配置年金保险最合算"的图文回答，望采纳！
