平安人寿近来上新了一款平安鑫祥21重疾险，看上去好像没啥突出的。
不过学姐发现，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。看到这里的你，可能精神都被提起来了吧？
这其中的原因也是很简单明了的，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐想着，没有人不想要这样的“便宜”吧？
如果大家不清楚返还型重疾险的话，可以看看这里的解释：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》baoxian.2239.com
况且，学姐还想说，这款产品最高可以拿到3倍保额的赔付，还有保单分红！这会是真的吗？学姐已经完成了这款产品的测评，答案即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不说了，我们一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。马上给大家挨个介绍：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾一共一百种，在保障期内患重疾可三倍赔付，已经是非常高了。
但是价格如此昂贵，这个赔付比例已经失去了优势。依据上图的缴费方式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这一笔钱，完全可以买到两份普通重疾险，且保额为50万，有的重疾险能有重疾双倍赔！
如果预算有限，配置重疾险保障才是首位，一份重疾险榜单放在这，感兴趣的朋友不妨看看：《新定义重疾险哪款值得推荐？重疾险榜单新鲜出炉！》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字，相信不少人都会觉得，平安鑫祥21真是一个不错的产品，不仅得到了保障，还有理财的功能。
有这个想法真的太天真了，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理准备可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设小何30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，60岁前如果没有确诊重疾。
那么他就可以得到一笔60万的返还金，算算年收益利率，0.57%，还白得一份保障！
保障听起来还可以，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
和普通重疾险相比，平安鑫祥21的保费贵了2万多。这么多年多交的保费，折算成之后领取的返还金，年收益率只有1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，建议看看这份高收益理财险清单，你就理解为什么我说买平安鑫祥21很吃亏了：《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21将身故保险金定义为3倍保额，这其实就等于给自己买了份寿险。
实际情况是30岁男性投保100万保额的寿险每年保费也就一两千，而且基本上全残也能赔。如果买了平安鑫祥21，万一不幸遭遇全残也是不能赔的，一点人情味都没有！
选择下面这些值得买的定期寿险，大家得到的保障会更加全面：《全网最值得买的十大寿险都在这里了！》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只有重症保障，这代表了它的理赔门槛一点都不低，只有病情重大的情形下会给予理赔。
不过现在很多重疾险产品，保障内容不仅只有重疾一项，还会包括上轻症和中症，理赔的门槛相对低很多。
除了上述这些没有以外，平安鑫祥21也没有提供类似癌症二次赔等保障内容可供选择，若是被保人不幸罹患癌症，可能还存在复发这样的可能性的，往后的生活缺乏保障的情况下可能比较艰难。
不了解癌症二次赔的小伙伴，阅读这篇说明文章就知道它的确很重要了：《「癌症二次赔」有必要附加吗？不知道这几点，小心买错！》baoxian.2239.com
如果还是想要获得一个强有力的保障，平安鑫祥21显然并不能满足需求。
2、平安鑫祥21无法保障终身
另外平安鑫祥21只能选择保障定期，最长能保障至65周岁，那将会停止后续的保障。而65岁后，那刚好是重疾发病的恶高峰期了！
这个时候，要再想买重疾险就不容易了！
因为很多重疾险的最晚首次投保年龄都在65周岁以下，等到了这个年纪的时候，尽管年纪符合要求，也有可能因为身体的原因被拒保！
最后：学姐相信大家看到这里也应该明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但最后就没有哪个能保全面的，性价比一点都不高！大家一定要谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21好不好？哪里买？"的图文回答，望采纳！
