中国人寿的鑫禧宝年金险从17年起直到如今年金险的备受关注的产品。关于此款鑫禧宝年金险的回报怎么样，我就跟大家共同来瞧瞧~自然，对于来不及看的小伙伴这篇文章先关注起来：
《收入上每年鑫禧宝都有不少？这个利率却让我害怕…》baoxian.2239.com
一、鑫禧宝年金险的收益如何
不多说，咱们先来瞄一眼鑫禧宝年金保险的保障内容：
鑫禧宝年金险保障内容
我们可以看到乍一看鑫禧宝年金保险的保障内容还是相当丰富的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，还能附加重疾险以及万能账户，属实是非常多人认为的全能保险。
不过嘛，大家还是把鑫禧宝年金险的收益作为重点关注，一起来分析一下吧。
假设30岁的老王购买了鑫禧宝年金险，首年保费通常情况下是5万，往后十年都能缴费，细致的内部获益率运算如下图：
纵使直观上，35岁可以领取到5万元，并且36、37等只要是35岁之后的每一年都可以领取到2.5万元，到了20年期满的时候更是能一下子领到2.5万元+219250元的基本保额，看上去是蛮多的。
期满之后的鑫禧宝年金险irr内部收益却不高，只有2.87%。现在市面上比较优秀的理财类保险irr在同样的条件下基本都有3.5%以上，禧宝年金险的收益，说实话真的很一般。优秀的理财险都有哪些，具体的可以查看学姐整理的这篇文章：
《十大理财险排行 ▏要买高收益理财保险就不能错过这10款！》baoxian.2239.com
有的小伙伴另外会认为，业务员有说明主险的收益，不怎么高。但是可以附加的这个万能账户的收益才顶呱呱，收益高达5%。但确实和我们想的并不是一样啊……我们一起来看看鑫禧宝的万能账户：
鑫禧宝年金险万能账户
一共有两个鑫禧宝年金险的万能账户，差别就在身故保险金和初始费用扣除比例的规定不同，另外，就是风险保障费的收取方式不同以及年金的领取不同。
从表格中可以看到，被保人领取的生存金，进入万能账户时需要扣除费用的，我们还是以老王的例子举例，将表格内容用语言的方法讲给大家，如果老王在购买这款保险产品的时候，还选择了附加鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么按照合同约定，第一笔5万元的生存金应该直接汇到被保人老王的万能账户，进去之后首先要被扣去1%的初始费用，理解下来就是一分钱没进涨我们就要先拿500元出来。
不止这些呢，后来的每年都要减除风险保障费用。这个风险保障费用真的牛烘烘的，会随着年龄的变大而增长，如果风险保额为十万，40岁的男性和50岁的男性扣的钱是不一样的，前者扣除165元，后者扣除425元。是不是收益非常高才能面对每年这么扣费。
要是之后不想继续要这个万能账户了，除此之外，账户里面的钱被保人也想要取回，而如果被保人想要免费的话，还得是保单年度的第六年之后才可以，要是不这样的话，那就得在保单的第一年就多交上5%的退保手续费。
所以说这个万能账户里面藏着非常多的猫腻，购买时需要注意，学姐一下子也讲不完，对万能账户背后的秘密有兴趣的话，不妨来看看这篇文章：
《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》baoxian.2239.com
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
鑫禧宝年金险学姐已经认真做过分析了，大家也清楚的看到了，鑫禧宝年金险并不是一款高收益的产品，其中万能账户，有很多你看不见的猫腻，对于这款产品，学姐认为不值得购买～
如果想在年金险上受益更多的话，大家可以来看看学姐总结好的一些优秀年金险来进行购买：
《十大年金险的排名 ▏比较想购买高收益年金险？这10款是最值得购买的！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "鑫禧宝多久可以回本"的图文回答，望采纳！
