学霸说保险

人寿年金险和新华比较更有性价比较吗

486次 2022-05-08

说起中国人寿几乎没有人不知道,而新华保险虽然在名气上比中国人寿低,但是在保险行业的第二梯队中,目前就包括新华保险!

这是两家实力雄厚,颇具地位的保险公司,那么他们推出的年金险如何呢?收益如何?配置又是什么样呢?今天这里的秘密由学姐来为大家解析!

年金险有一个特点就是具有理财功能,里面潜藏着一些骗局,这份防骗指南给你看看,大家不妨看看:

一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?

1、公司实力对比

中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。

2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。

2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

一看就是排名在第一、二梯队的保险公司,资金实力的是不用说的!

2、偿付能力对比

偿付能力,它的意义就在于去判断一家保险公司有无赔付保险金能力。

偿付能力信息每个季度必须公开,这是银保监会要求的,并且还有自己特有的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。

上述三个条件只要能同时满足,那么偿付能力就算是达标了。

接下来,让我们去了解一下中国人寿和新华保险的偿付能力信息:

结果和我们想的一样,这两家保险公司的偿付能力也是非常优秀的,不光能够达标,还比规定的标准要高!

相信大家对这两家保险公司的情况也有了最基本的了解,这样的话中国人寿和新华保险的年金险谁更胜一筹呢?

重头戏马上开始,感兴趣的朋友接着往下看吧!

二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?

学姐将两家保险公司的2021开门红产品拿出来,通过对比的方式,为大家做一次测评,先开看看产品对比图:

1、投保规则方面

在投保年龄和交费期限方面两款年金险区别不大,只要没有超过70岁,都可以投保,比较适合老人这个年龄段,投保门槛比较低。

趸交和年交这两种交费期限它们都有设置,趸交就是在买保险的时候将费用全部付完,这种交费方式呢,相比与年交而言会更加适合那些收入比较激进的人群选择。

想继续详细弄明白趸交、年交这两种交费方式之间的其他区别,这篇文章可以帮助到你了解更多:

保障期限对我们来说是比较重要的选项,但鑫耀前程只保障15年,这样的设定就太简单了,而惠金生可以选择保障10或15年,相对而言灵活性较高。

2、身故保障方面

鑫耀前程为给付已交保费,但是惠金生是为已交保费和现金价值这两者之间取大的一方。

目前年金险在身故保障上做的比较好的会给付已交保费、现价、保额三者取大,这种设定会更加的灵活,无论什么原因,被保人如果是出现不幸身亡的状况,合同上明文规定保险公司将会承担起一部分责任,能给家里带来更优质的保障。

因而对于此项保障,惠金生和鑫耀前程的性价比基本上不高,绝对要加以改进。

3、万能账户方面

简单的把万能账户当成是一个渠道,而这个渠道就是为投保人额外获利服务的,倘若本人没有取出年金的意愿,完全可以把钱转入万能账户,这样还能有额外收益!

通过保障图能够获悉,在惠金生和鑫耀前程这两个保险里面,都是可以设置万能账户,从被保人的利益出发,肯定是好处多多。

不过,保险公司都已经给很多万能账户提供了3%的保底利率,让人惊讶的是,鑫耀前程和惠金生的能账户保底利率,双双只达到2.5%,让人觉得实在不可思议!

如果你想深入了解一下万能险,千万别错过这篇详细的科普文章,通过补充阅读可以更清楚的了解一下:

4、收益方面

年金险有一个特点就是具有理财功能,朋友们一定很关注收益怎么样,要想知道这两款年金的收益,学姐给大家测算一下!

以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:

收益可以从收益测算图看,鑫耀前程和惠金生的收益都不是特别可观。

毕竟市面上拥有高收益年金险产品很多保险公司都有售卖,内部回报率能达到3.5%!

有的朋友较为看重收益,这里学姐就不推荐大家选择了。

三、学姐总结

由此可见,谈到中国人寿和新华保险这两个保险公司,在实力和产品偿付两个方面都非常出色,但是,拉胯的点在于它们推出的年金险产品。

如果这一段时间你会考虑购买年金险,都来瞅瞅这份年金险榜单,其中内容有不少高收益年金险产品:

以上就是我对 "人寿年金险和新华比较更有性价比较吗"的图文回答,望采纳!

相关问答
保险标签