近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，我国寿险行业的发展定位、方向和任务目前已经很明确了，在未来的5—10年的发展重点在养老保险和健康保险中。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，商业养老保险未来会成为养老保险第三支柱的主要产品。
这不，很多保险公司密切关注社会的老龄化问题，聚焦养老市场，深入挖掘客户的需求。
购买商业养老保险靠谱吗？有哪些优势和劣势呢？接下来的内容会告诉大家！
开始之前，让我们先来了解一下如何挑选保险吧，这是学姐精心给大家准备的礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
在众多种类纷杂的商业保险中，商业养老保险便是其中的一种，它的保险对象是人的生命或者身体，当被保险人年龄达到退休年纪或者保险期限到期的时候，由保险公司按合同规定支付养老金。
商业养老保险相当于让被保险人强行进行储蓄，这也是它最大的好处，对年轻人有防患未然的作用，对年轻人起到促进适度消费的作用！
值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，对下面这几种类型的商业养老保险要做到心中有数：
1、传统型养老险
传统型养老险的模式是，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人之间约定。
大多数情况下，传统型养老险有确定的预定利率，一般而言在2%-2.4%这个限度之内。
因此，传统型养老险的收益比较固定，风险并不高，与那些不愿因承担高风险人群十分相宜。
不过值得大家留意的是，传统型养老险很难抵御通货膨胀带来的影响，如果通胀率比较高，放眼长期，就存在贬值的风险。
2、分红型养老险
分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，将上一个会计年度该类分红保险的收益清单，按照规定的比例、以红利的方式，调拨给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但无论是高档收益、中档收益、低档收益中的哪一种，事实上这个分红都无法确定。
所以，投资理财的时候想买分红险，学姐就不安利了！
如果你想对其中的原因有更深入的了解，这篇文章会告诉你答案哦：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险所属的类别就是理财型保险，用在养老上的话是可以的，保险数额会根据产品的规定每年按照一定的比例逐渐增长，说的通俗易懂一点，活得时间越长，保额的多少关乎着现金价值的高低!
因此，购买增额终身寿险，被保人活多久，收益就领取多久，现金价值就是一直在增加，伴随着时间的流逝，可能现金价值已经高于你所缴的保费。
所以增额终身寿险的优点是灵活又安全，收益也挺丰厚，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
因此，学姐特意为大家准备了这份热门增额终身寿险名单供大家作参照：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总的来讲，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，综合对比下来，学姐更建议入手增额终身寿险，接下来学姐就用一款产品来举例说明增额终身寿险的优势。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
3.8%是光明至尊增额终身寿险提供的保额递增比例，并且还贴心的设置航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任比较平常的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险拔尖的地方真的不少。
现在，学姐就重点讲解一下光明至尊增额终身寿险的收益究竟如何？是否适合养老就取决于它的收益：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
通过光明至尊增额终身寿险的收益演算表我们可以知道，如果陈女士到了60岁退休了，之后的每年就能够获得10万元，直到90岁之后就不能领取了。
意思就是，就是李女士投资的100万本金，60岁就开始领取了，可以领取到90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
由此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益非常不错，倘使是用于养老，完全足够了可能还会有多余！
如果说对这款光明至尊增额终身寿险很有兴趣，不如看这篇学习一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
总的来说，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，针对不同群体有三种不同类型的养老保险去适用。
倘若在投资方面过于谨慎，以强制储蓄养老为目的，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
假设非常想要养老金拥有最低利益，也就是说，保险公司的经营业绩和它的收益状况是有一定关联性的，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，就选择分红型养老保险吧；
如果是理性投资，做事追求长远打算的小伙伴，学姐推荐增额终身寿险！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "年金险怎样配置最划算"的图文回答，望采纳！
