45岁怎样配置年金保险最合算

老年人口越来越多了，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，俗话说得好，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但一定会造就一位老人，我们绝对会老去，或许是可以酌量一下养老问题。

要在什么时候打算养老呢？六十多岁后，退休后再去打算吗？那就迟啦。

学姐以为，在逐步踏入中老年的45岁开始绸缪，就特别好。那应该做些什么准备呢？只依靠社保养老险就行吗？不够是必然的，在学姐看来，购买商业保险，不失为一个不错的选择，在国家看来也是值得支持的！

今天就来给大家快要进入中年，逐渐要正面迎接养老问题的45岁伙伴们，分析一下要如何选择养老险，并以产品为例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！

研究之前，学姐想为大家推荐一下之前盘点过的十大养老险：

一、哪些人适合购买养老险

养老险一般按照社保养老险与商业养老险进行分类，我们不议论社保养老险，因为它具有一定强制性。本文重点对商业养老险进行论述。那什么样的人适合购买养老险呢？

先了解答案吧：是为收入高且稳定性好的人群打造的。

存在购买养老年金险的需求，并不意味着适合购买。

请勿认为自己的财富足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。

养老险，若是买少了，作用就很小，其实还不如拿这笔钱去购买基金，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：

收入挺高的，最少也得月入2~3万块，这样才可以确保缴费额度；

收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；

四大险种配置全面，保证退休后能长久领取。

除此之外，有充足的资产且不负债的，其实也是为了确保可以持续缴纳。尽量不要漏配四大险种。

二、养老险该买多少？

先了解答案吧：首先要做的就是养老目标，再来算一算老险金额。

假使小A今年25岁，再退休之后每月能够拿到20000元，在社保没有通货膨胀时:

假设计算完后我们就会发现，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，那么，小A就得确保养老险能带来每月12000元的收益。

在了解养老险问题时，再问一下倘若是想获得12000元收益怎么缴纳更合适，多拿几款保险来对比，这样就可以知道哪款才是适合自己的，要是需要购买得要多少钱，缴纳多久。

学姐在之前的文章里跟大家介绍过这一点内容，大家有兴趣的话可以戳这里阅读：

有两种商业保险是专门为有养老保障需求的人服务的，年金险和增额终身寿险。但是，就说哪种或哪款养老险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是最重要的。以光明至尊增额终身寿险为例，教大家应该如何选择。

三、不知道养老险怎么选？看产品！

我就在这粗略给各位说一说此款光明至尊增额终身寿险，直接上图：

一眼看过去，光明至尊的保障内容还是有多的优点的：

1、增额比例高

和市面上其他同类产品相比，该款光明至尊以3.8%的固定复利崭露头角。

之前几款卖得很火的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，完全没有光明至尊厉害。

别以为只是多了0.3%区别不甚明显，复利的意思就是利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。

2、身故保障全面

而且除去基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还安排了航空意外身故保障。

如果说被保人因航空意外很不幸运去世或者半身残疾，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再计算年度基本保额 ，就是双重赔付。

如果不幸意外去世，起码保险赔付的钱能留给家人多一点的关怀，也是最后尽点责任。

3、增值服务贴心

光明至尊终身寿险跟温馨地设定了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就有了入住养老社区的权力；如果≥30万，就能获得优先入住权！

这个门槛几乎是不存在的......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊考虑的太周到了！

能够了解到，光明至尊的基础保障真是非常完美，那它的收益高不高呢？咱们可以通过计算器获得答案~

30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况往下看：

等到A先生60岁正式退休了，每年可以领10万，一直领到90岁。

就100万的本金，自60岁开始领取至90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,意思就是这笔钱放在账户里总收益为394万，这可是翻了3.94倍。

这笔钱有办法让被保人的老年生活很舒坦了，无论是跟朋友去吃点心、打麻将或者跟老伴去旅游，都是不错的。

而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、专人照料日常起居、医疗保障没有任何缺失、每餐营养丰富，同时味道可口，同时拥有丰富的娱乐活动。具有超高的性价比。

而关于这款产品的更多详情，学姐很早之前就已经做过了，想收藏的小伙伴可以看看这篇文章：

四、学姐总结

于是，大家现实的养老问题我们必须面对，因为我们希望年纪大了的时候仍旧拥有高品质的生活，因此有许多人到了45岁时准备购买养老险。

而且学姐也认为养老不是退休后才开始的事是对了，想要正常退休领取养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，而且换工作时尽量也要提前做好衔接。

但是，各位朋友在做养老准备时，第一，自己要明白自己需要养老险吗，要明确的知道自己需要购买多少养老金，而且要算清楚产品的收益。进而明确的选择适合自己的养老金。

想明白挑选优质的养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：

以上就是我对 "45岁怎样配置年金保险最合算"的图文回答，望采纳！