好的年金该具备两个主要条件：收益比较高；保费不算高。
一挑年金险就头大，产品不同收益率就天差地别。有的年金险产品交40万只领回44万，年收益率只有1%；有的年金险产品单单主险年收益率就有4.025%。
下面我简单分析挑年金的两个要点：
1.首先要选择高收益的年金险。
无论你买年金险的目的是什么，年金险作为一种理财型保险，必须谈收益。年金险的收益来源于年金账户和万能账户。尽管增值的过程很复杂，但年金险收益的判断还是通过IRR收益率的计算。通过10年以上的收益增长，IRR能接近4%的年金险产品，就可以说是优秀水平了。
2.分析完自己的资金使用需求后，再去关注年金的现金流。
购买年金险会改变我们的现金流，所以购买年金险前有这4个问题你要关注一下：
·到了孩子读书的年纪时，有多少钱可以领？
·我们养老时能领到多少养老金？
·急需资金流动，要退保时能返多少现金价值？
·自己百年归老后能留给亲人多少钱？
作为预算有限的工薪阶层，仅需集中资源解决1~2个问题，例如养老，就主要关注年金险60岁之后能领多少钱。
企业主对资金的灵活性要求较高，不过预算会比较充足，则还需考虑产品的现金价值和百年归老后能留给亲人多少钱。
年金险虽然产品形态简单，里面的坑多到你防不胜防。大家可以看看下面这份榜单：
《3分钟看完今年十大高收益年金保险大盘点！》baoxian.2239.com
