平安人寿近来上新了一款平安鑫祥21重疾险，看上去好像没啥突出的。
不过学姐仔细查看了一下，平安鑫祥21的类别是返还型重疾险。看到这里，相信你立马振奋起来了吧？
原因也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我认为，没有人看到这样的“便宜”一点都不动心吧？
如果大家对返还型重疾险还存有疑问，可以看看这里的解释：
《出事赔钱，没事返钱，返还型保险赶紧来了解下！》baoxian.2239.com
同时，学姐还想说，这款保险最高能理赔3倍保额，保单还有分红的保障！确实是这样吗？学姐已经测评完了这款产品，答案即将在下文揭晓！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话就不说了，一起看看平安鑫祥21的保障内容：
重疾保障、满期返还、身故保障和保单分红都是平安鑫祥21的保障责任。这就给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，在保障期内患重疾可三倍赔付，已经是非常高了。
然而在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例完全失去了优势。按照上图的缴费方式，30岁的男性买30万的保额的平安鑫祥21就要两万多了，用这一笔钱，完全可以买到两份普通重疾险，且保额为50万，不少优秀的重疾险还有重疾双倍赔！
对于预算不足的人群，配置重疾险保障才是首位，这份资料里有很多保费便宜的重疾险供大家选择：《必看！新定义重疾险哪款值得买？》baoxian.2239.com
2、平安鑫祥21的保单分红
很多人都被分红二字所吸引，不少小伙伴会觉得，平安鑫祥21好像还不错，不仅有保障，理财功能也得到了。
学姐只想说，天下没有免费的午餐，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理准备可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设小何30岁的时候，投保平安鑫祥21这款产品，每年要交保费26700元，20年才可以缴清，60岁前如果没有确诊重疾。
保障期满之后，就能得到60万的返还金，算算年收益利率，0.57%，还白得一份保障！
看上去好像很不错，不过大家还是要注意！羊毛出在羊身上！
如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾险相比，保费要贵差不多2万。这么多年多交的保费，其实就是满期保险金，年收益率也才1.97%，还不如支付宝的余额宝呢！
简直没有资格跟那些年收益在3%以上的理财险比，不信可以看看这份高收益理财险清单，你就会发现买平安鑫祥21亏大了：《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21明确表明了身故保险金是3倍保额，这不就是给自己配置了一份寿险嘛。
要知道30岁男性只需要每年一两千保费就可以买到100万保额的寿险了，而且全残也基本都能赔。假若买了平安鑫祥21，万一不幸全残了保险公司也是不予理赔的，一点人情味都没有！
选择挑选出来的定期寿险，大家获得的保障也会更加有效：《十大保障全面的寿险大盘点！》baoxian.2239.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21只保障重疾，这变相说明了它的理赔门槛之高，只有病情重大的情形下会给予理赔。
不过现在很多重疾险产品，不单单会保障上重疾，还会有一些常规的比如轻症和中症的保障，理赔门槛稍微低一点。
就除了上面所说的这些外，平安鑫祥21还没有癌症二次赔这项附加保障，假若不幸罹患癌症而且有很多复发概率的情况下，往后的生活其实就缺乏了有力的保障。
对癌症二次赔一知半解的朋友，了解一下之前的总结你就知道它很重要：《「癌症二次赔」有什么用？不理解这几点，小心买错！》baoxian.2239.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，平安鑫祥21显然并不能满足需求。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时间只能选择定期，最多能保到65周岁，后续的保障将停止。那65岁之后，刚好就是重疾发病的高峰期！
这时，想买重疾险就很难了！
现在市面上很多重疾险的最晚首次投保年纪是65周岁以下，到了这个岁数的时候，即使年纪符合要求，也很有可能会因为身体原因而被拒保！
学姐最后总结一下：看到这里大家应该明白了，平安鑫祥21看似保的很多，但其实哪个都保不全面，性价比一点都不高！大家要谨慎入手！
以上就是我对 "平安鑫祥21两全险带豁免"的图文回答，望采纳！
