这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,不少朋友都对这一点特别看好!
学姐的表弟当时也是心动不已,投保了这款年金险,现在真的是悔不当初。
的确,年金险是一款具有理财功能的险种,藏在背后的圈套有点多!
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也整理了一份防坑指南,投保年金险前一定要了解清楚:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来探讨探讨:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的,最高为70周岁人群提供投保服务,对中老年人的友好程度很高。
不过,学姐有认真研究了一下,没找出这款产品做的不错的地方,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项,不能选择趸交这一方式。
趸交,就是一次性交完所有的保费,这种交费方式非常适合收入高,但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,那么这个适合哪类人群呢?收入比较稳定的。
缴费方式若是有这两种的话,这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了,无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了!
由此可知,缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的,不清晰该选择哪种?下面这篇文章大家可以去参考一下:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的,本身值得夸赞的一点。
但是如果大家仔细地来分析的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!简直是不够大度!
那么究竟什么是万能账户呢?
如果投保人不想领取年金,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右,将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后,我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种(已经保费和现金价值)都可以选择的,而是选择其中大的进行赔偿。
目前的话对于同类来说的年金险,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来,从而家庭经济就断了来路,直接让整个家庭陷入困境,严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
因此,赔付的身故金要赔付的越高,带给家庭的保障就更有力,最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有从被保人的角度出发!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷,具体的内容都总结在这篇文章里了,有兴趣了解的伙伴戳下方:
对保障内容研究完之后,大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好,一起来探讨探讨!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在演算收益前,学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收益是否可观,大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率,还要重视内部收益率IRR。
说的简单点,就内部收益率IRR的数值而言,它但凡有提高,年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),年年都交10万保费,这样交5年,在满50岁之后就开始领取年金,基本保额为10130元。
生存保险金:投保后就能到手10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:这么说吧,在51岁时,赔偿110%基本保额,且为11143元。那么在52岁一直到80岁这个范围内,会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金:小王80周岁的时候 ,一次性把保费交付完,那么就是50万元。
由图可以得出,小王年龄到达60岁的时候,年金险收没有提升还是为负值,这可以说,小王60岁时,收益任为负值!
小王年龄有了70岁,内部收益率IRR数值为1.04%,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢?毕竟小王是在保障期满时,已交的保费一次性付完了,这才让内部收益率飙升了。
这可以说,投保了这款年金险,短期的内部收益是比较低的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,不得不说这也太坑了吧!
三、学姐总结
总而言之,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方,并且短期收益不是很乐观,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险,这不,学姐已经写在下面这篇文章里了,想继续了解的朋友可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险那里卖"的图文回答,望采纳!