这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，我们还不知道的坑有很多！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人也非常友善。
不过，通过学姐的细心研究分析，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这一方式可选。
趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
若缴费的方式以上这两种都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这对投保人来说是很好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
但是仔细一看，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
目前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，直接让整个家庭陷入困境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，给予家庭的保障就更强更有力，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com
讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付清，是50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，所以说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
所以说，买了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家整理出来了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险有卡吗"的图文回答，望采纳！
