学姐在前些天对比了社保养老险与商业养老险，跟大家一一细数了关于社会养老险的收益情况。
还以支付宝上的“全民保”为例，告诉大家商业养老险要慎重入手把希望寄托在用商业养老险代替社会养老险是非常不现实的。
除非是希望退休后的生活里，也能得到更高额的退休金，那么就可以通过额外购买养老年金险的形式来实现。
不过嘛，学姐也收到了好多朋友的问题：
“该不该购买养老年金险呢？”
“到底哪一部分人才符合购买养老年金险？”
OKOK~今天学姐不讲社保养老的收益如何，商业养老年金险是个什么样的保险我们也不介绍了。我们直接回答大家的问题：
哪类人适合选择购买养老年金险呢？
答案就是：财产较多而且希望自己的生活品质在退休后的生活中不下降的人需要购买。
为什么说适合拥有资金比较足够的人？这个理由很简单：
社会养老险的缴纳有限制，一个是最低缴费基数限制，另一个是最高缴费基数限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。
也就是说，如果一个人的收入达到了年入几十万的话，退休后拿到的社保养老险的养老金，对经营日常生活没有什么问题。
然而想要保持生活质量不降低的话，这一点养老金微不足道。
那有人又想问了，“假设我可以年入几十一百万的话，怎么会不采用理财赚钱养老，自己做理财收益不是比买养老年金险来得高嘛？”
这肯定讲的真话，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，比起理财来讲真的是非常低了。
可是养老年金险它有长期、稳定的现金流，这谁架得住啊！它不用评估市场风险！还不需要自己动手操作啊！
所以，市场经济周期是不会影响到养老年金险的，从总体来看的话，这个社会养老险缴费基数是没有上限的，虽然它这收益率略显逊色些。
假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，朋友们可以跟我来一起看看这个养老年金险跟理财两个方案的差别：
因为没有细算，所以结果就比较粗糙了，但我们还是能从中清楚的看到，和自己去理财做一个比较多话购买养老年金险真的稳定很多，浮动性真的不大，因为有16000元，是一定会到账的。
所以，虽然养老金险的收益不能给你带来更好的生活，但是也不会让你更难生活。像我最开始提到的。养老年金险能够让你的生活质量不变差。
什么样的人最应该买养老年金险？
{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}
需要购买和适合买养老金的概念是不同的。学姐故意没有将两者放在一起讲，目的是让大家看养老年金险的时候能更客观。
不能因为自己的财产很充足，就可以不管其他的去购买养老年金险。
养老年金险，买少了用处不大，还不如利用这笔钱去购买基金，想买多的话，这些条件我们一定要满足：
✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度； ✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定； ✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。
此外，不存在大额债务和产生一定余量资产等，也都是作为不断缴的保证。若有条件满足的话则尽量满足。
如何知道自己要买多少养老年金险比较好？
答案就是：首先要确定养老目标，其次倒推养老年金险的金额。
假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：
我们经过假设计算之后发觉，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。
然后，在问有关年金险问题的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己买哪款比较好了，并且要买的话也知道要缴纳多少，缴纳多久了。
当然了，当我们真正在购买的时候很难做到估算那么准的，因为存在了通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等这些因素会对养老金险的实际金额和购买能力受到一个限制。
总而言之，学姐在这里提供的只是一写很简单的思路，想知道具体的算法可以直接问相应的客服。
总而言之，养老金险所服务的对象人群，都是一些高收入稳定的群体。
没有高收入，没有足够稳定的薪资的我们，养老金只靠缴纳社保养老险就足够了，最多也不过于给自己整点理财做补充，买年金险就很多余而浪费了。
那么到底哪款养老年金险比较好这个问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。
产品适不适合你，可以到后台咨询学姐进行推荐。
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以上就是我对 "社保养老金还没到账"的图文回答，望采纳！
