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邮政惠添富年金保险可靠吗

403次 2021-04-07

新华惠添富是一款年金险,它的固定年金收益主要来源于三方面:关爱金、生存金和满期保险金。除了这些收益之外,惠添富还提供了身故保障,还是很可以的。

但是呢,我们看一款年金险值不值得买,主要是要看收益率。那惠添富的收益率能有多少呢?与同类产品相比是低了还是高了呢?下面我们来分析一下:


我们先来看一下惠添富的具体保障内容有哪些:

惠添富的保障内容并不复杂,有一项身故保障和一项特定心脑血管疾病保障(可选),其他几个方面的保障都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障内容并没有特别亮眼的地方,它们和同类型的年金险没有什么不一样的地方。我们在买年金险时,主要看的是收益率,下面我们来计算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金险的内部收益率(IRR)计算

我们以某30岁的中年人、10万保额、保20年、5年缴费为例,来计算一下惠添富年金险的内部收益率是多少,计算结果如下图:

这就相当于:你把9万左右的资金存到保险公司,存20年,保险公司规定的年利率仅有2.75%。银行5年定期利率都有3%了!起码要比惠添富年金险高了0.3%左右,而且存取也比惠添富方便、自由!

如果你想通过惠添富得到更高收益,可以选择到期返钱不立即去领取,让钱进入万能账户进行二次增值。

2、惠添富年金险的万能账户利率计算

万能账户一般涉及四个收益利率:保底利率、中/高档利率和实际结算利率。其中,中、高档利率是理想状态下万能账户能达到的年利率,但是没有写进合同,是无法100%达到的利率。所以说,我们看万能账户值不值得买,重心要放在保底利率和实际结算利率上。

(1)惠添富万能账户的保底利率

目前年金险万能账户的保底利率最优水平是3%,而惠添富万能账户的保底利率仅有2.5%,不太让人满意。

(2)惠添富万能账户的实际结算利率分析

每家保险公司每个月都会公布一次每个万能账户的实际结算利率,也就是说实际结算利率是不固定的,每个月都可能不一样。根据新华保险官网披露的专项信息显示,从今年2月份至11月份,天利万能的实际结算利率由5.35%一直降到了4.9%,下降幅度还是非常大的。

总结来说,惠添富作为一款理财险产品,整体收益率并不乐观,大家要慎重考虑。如果你真的喜爱惠添富这类年金险产品,可以看看整体收益率比较高的产品:


最后提醒大家,在购买年金险的时候,除了要关注收益率的高低之外,还有必要了解一些年金险的常见套路,以防自己踩坑花了冤枉钱:


以上就是我对 "邮政惠添富年金保险可靠吗"的图文回答,望采纳!

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