人们理财意识的提高，越来越多的人喜欢买理财产品。
对比银行微薄的利润、股市过高的风险，对于稳定的理财保险备受青睐，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险是不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引力不少朋友的眼球，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。
但是经过深入探索发现，学姐只能说，这款保险并不是我们想的那样！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，同时也是两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
对于两全险来说，里面的门道也并不少，也不是哪个人都适合买的，所以在正式揭秘之前，学姐建议朋友们看一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
别的就不再多说了，咱们马上回到正题上，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就明了了，学姐不整那些没用的，直接跟各位说说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定，对想要用于财富传承老年人来说很不错。
一般而言，市面上，50-60周岁就是两全险投保的年龄限制范围，恒大万年禧在投保年龄上限制比也是很宽松的。
支取灵活
恒大万年禧是可以通过减保和保单贷款的方式，从保单里面领取到现金价值的。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，若是你在人生不同的时间点，好比是子女教育、个人养老，也是可以随时进行申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
而且它的减保功能并不会有额度、次数以及领取时间方面的限制，只要是没有超过条件所约定的限额都可以。
灵活和安全就是增额终身寿这款产品的一个特点，它究竟买了值不值，看完这篇文章你就知道了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
恒大万年禧这款产品有搭配到万能账户这一传家宝，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率是4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
只要有了万能账户，那么也就是可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选范围很大。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，投保恒大万年禧可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而入手恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样安排，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病还可以配置有优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，适用范围很广！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配备有减保但却不支持加保，这个设定就不太让人满意了。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，考虑着要增大保额的想法是也是不能实现的，只能靠原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说，在这个功能上，恒大万年禧略有缺陷。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。
一旦发生严重的人身健康问题，所需治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再算上，还要持续负担两全险的保费......会给我们产生的压力挺大的，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，不懂的朋友千万不要错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的要素还是收益，想必也是大家最关心的一点，接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说，假设老王30岁开始投保，每一年需要交纳10万元，缴费期限分为五年来进行验算：
假若是这样的，老王全部支付了50万，那么在第7年开始回本，这其实也就代表着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再对恒大万年禧的实际内部利率——IRR进行详细分析。40岁的时候，为3.38，而在40~70岁的时候一直保持上升的状态，一直到80岁开始就恒定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上没有排名第一，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
只要在中间未曾减保或保单贷款，直到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但是就这款产品基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是学姐还是要提醒大家，首先需要保健康再看理财，没有做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险的有必要投吗"的图文回答，望采纳！
