前不久《中国银行保险报》对保险业界的资深人士进行了采访，他表示，我国保险业在发展方向，发展定位和任务这几方面目前已经有很明确的目标了，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。
因此，给未来在养老方面的事情搞了一个预测，商业养老保险将成为第三支柱养老保险的主流产品。
现在有不少保险公司对社会的老龄化问题进行密切关注，目光都放在养老这个市场上，更进一步的发掘客户需要。
那商业养老保险值得考虑吗？有哪些优缺点呢？下面会为大家详细分析！
开始之前，让我们先来看看应该如何挑选保险，这是学姐精心给大家准备的一份指南哦：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险的其中一个分支，它的保险对象是人的生命或者身体，当被保险人满足退休或者保险期限满这两个条件中的任何一个，符合合同规定后保险公司会发放养老金。
商业养老保险最大的效用可以理解为跟强制储蓄类似，帮助年轻人提前做好规划，防止年轻人不根据实际进行消费！
不过，商业养老保险的购买可以之后再考虑，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老保险之所以叫传统，领取养老金的时间以及相应的额度由保险公司与投保人双方约定。
在大部分情况下，养老险的预定利率在传统型下确定的，普遍在2%-2.4%这个范畴之内。
因此，传统型养老险的收益相对稳定，风险比较低，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
不过值得大家重视的是，传统型养老险抵触通货膨胀形成的影响有难度不太容易，假使通胀率较为高，看长期的趋势，有发生贬值的概率。
2、分红型养老险
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单明细，按照确定的比例、以红利的形式，调配给投保人的一种人寿保险。
分红一共设置了三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益或者低档收益，这个分红都不是必然的。
因此，要想选购分红险来投资理财，学姐就不建议了！
想深入了解其中的原因，不妨浏览一下这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险是理财型保险的一种，用在养老上的话是可以的，保额的数额会根据产品规定增长，简而言之，生存的时间越长久，保额越多对应的现金价值也就越高！
所以，假如是将增额终身寿险作为保障，被保人的寿命越长，收益能领取的时间就越久，现金的价值也越来越多，过不久之后，现金价值可能比你付出的保费高出不少。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品还是比较不错的，适合长期投资！
这份学姐特地整理的热门增额终身寿险名单为大家奉上，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
在学姐看来，上面讲到的这三个商业养老保险都存在各自的闪光之处以及欠缺，综合对比下来，学姐更推荐配置上增额终身寿险，下面学姐将通过介绍产品来向大家展示增额终身寿险所拥有的长处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐的结论就是：
3.8%是光明至尊增额终身寿险提供的保额递增比例，而且非常用心的提供了航空意外身故/高残保障，相比市面上那些保障责任平平无奇的增额终身寿险而言，光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
现在让我们把重点聚焦在，光明至尊增额终身寿险的收益能有多少？这款产品适不适合养老看收益就明白了：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中大家不难得知，60岁的陈女士在退休的时候，每年可领取10万元，直到陈女士90岁。
通俗点说，其实就是李女士所投资的那100万本金，开始领取年龄为60岁，截止领取年龄为90岁，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
以此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是挺高，如果用于养老，绰绰有余了吧！
小伙伴们要是很喜欢光明至尊增额终身寿险的话，这篇文章带你全面认识：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
结合以上所述，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群切合三种不同类型的养老保险。
若是在投资方面比较求稳，以强迫储蓄养老为目的，学姐的意思是传统养老保险会更合适；
若是希望养老金拥有最低收入，收益的高低取决于保险公司经营业绩状况如何，可回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁的小伙伴，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，希望得到长久利益的小伙伴，学姐的建议是购买增额终身寿险！
因此，不能说商业养老保险绝对的好，或者是绝对的坏，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "年金保险怎样投最划算"的图文回答，望采纳！
