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职场人买一百万保额的重疾险合适吗

261次 2023-05-30

刚刚在我们生活中出现大病众筹这个平台时,朋友圈刚出现轻松筹的时候,多多少少也会出一份力,但是随着朋友圈的轻松筹越来越多,人们也难免没有那么的敏感了,捐钱的人越来越少了,很多人也筹不到既定的金额。

要是他们当初买了一份重疾险,就不用为治疗费而奔波,也不用向亲戚朋友们借钱倒短了,拿着理赔金就可以安安心心的去治疗了,因此再配置一份重疾险真的是非常重要的事情。

重疾险方面的保额要怎么去购买呢?保额100万够不够呢?又有哪些值得买的重疾险?今天学姐就给大家揭晓答案~

正式文章开始之前,市面上非常受欢迎的重疾险详细的对比图展示给大家:

一、重疾险怎么买?100万保额够吗?

重疾险最大的作用就是保障大病,在保障期内,只要符合合同约定的疾病和理赔条件,这笔钱保险公司是可以一次全都赔付完的,这笔钱不是特定于某个人或事,所以可以随意支配,要是治病,或者还房贷、车贷的话,都可以用这笔钱。怎样才能更好的购买重疾险呢?

1. 保额要充足

目前一般城市的重疾平均治疗费用是30万,这个调查结果是数据统计得出的结论,至少30万才能达到重疾险保额的标准,但这些钱只会用到治疗的身上,像后续的康复费用、生病期间自己和家人的误工费等等都是不包括的,而这些也是都需要钱的,所以重疾险的保额包括30-50万的治疗备用金和3-5年的收入补偿。

一般城市的重疾险中大人的治疗备用金要考虑30万,而一线城市就要考虑50万,但是小孩儿主要还要考虑到通货膨胀,在治疗备用金方面也需要50万,重大疾病也算上,一般需要3~5年的康复时间的,在康复期间收入会大幅度减少,因为不能工作,所以说也要笼罩到3~5年的收入补偿。

综上所述,重疾险保额买100万的是很充分了,自然你的预算方面是比较充足的话,购买超过100万的保额也是可以的。

但是关于保额方面买多少还是有一些问题可以学到的,还需要注意这些事项:

2. 保费预算要合理

一经重疾险买了,可能今后的十几年、甚至几十年里,每一年都要把费用交往保险公司里面一些,所以说这笔保费的预算方面不能高了,也不能低了。

实际上主要的建议就是年收入了10%,作为保费的预算,剩下的钱可以用来买房、买车、日常支出等等。

3. 保障期限首选保终身

重疾险的保障期限一般有几种,分别为保障到70周岁、80岁或者是保终身,定期重疾险保至70岁、80岁的价格方面要比保终身的价格方面少很多,患有重疾的可能性会随着年龄的增大而增大,可是保障期限一到,后续的保障也就随之没有了,这个时候是正容易患病的时候,保障却没有了。

虽然保终身的重疾险不如保定期的终身险便宜,但可以保障一辈子,不用担心后期没有保障。

因此,如果您有经济余力的话,一定要优先投保保终身的重疾险,当然,如果预算不够,保定期的重疾险也是不错的选择,等以后有条件了,再投保保终身的重疾险。

你如果还是不知道怎么选择保障期限才是最适合自己的,这篇文章你可以去阅读一下:

4. 缴费期限看经济条件

重疾险缴纳的保费,每一年都是固定的,缴费期限长则每年保费交的越少,在经济压力方面就没有那么大了,更容易触发保费豁免的条款,经济水平一般以及收入稳定的人群适合购买。

然而缴费期限短,每年所需要交的保费就会多,但总保费就会少,投保的人群适合现在的经济条件较好,而未来在收入方面可能不会稳定。

总之,充足的保额是买重疾险时的首选,合理安排保费支付情况,在选择保障期限时,最好选择保终身,自己的实际的经济情况是选择缴费期限的依据。以下是学姐给大家整理出的十款重疾险榜单,都是目前市面上比较优秀的重疾险,大家可以参考一下:

二、有哪些值得买的重疾险?

为了不浪费大家更多的宝贵时间和精力,市面上的重疾险有很多,我从这些重疾险中挑选出了三款,每一款都有全面的保障,性价比也都很高:

1. 凡尔赛1号重疾险

凡尔赛1号保障的内容比较全面,其中包括:重疾、中轻症、恶性肿瘤多次赔、身故保障等内容。

并且凡尔赛1号对重疾保障力度大是众所周知的,60岁前首次确诊重疾,最高可以赔付180%基本保额,如果是60-64岁这个年龄段首次确诊重疾,基本保额的130%是可以赔付的最高额度。

凡尔赛1号的两个版本对于不同的人群,不同的需求是可以满足的,在70岁版本中的中症以及轻症方面是可以自己选择责任的,赔付比例分别都是50%以及30%。

然而终身版本中对于中轻症的保障是可以必须选的责任,赔付比例上也分别为60%以及30%,而且在60岁之前,第一次确诊为中症或者轻症的,就可以额外获得赔付15%的保额,轻、中症在赔付次数方面是可以共用的,特别灵活!

此外,恶性肿瘤三次赔也是凡尔赛1号这款保险里面包含的,在赔付上,每次间隔期为三年,而且在赔付方面,基本保额的百分之百是可以拿到的,恶性肿瘤保障方面也很管用。

保障全面以及赔付比例高,其中就包含了有凡尔赛1号!在告知是否健康方面条件限制非常少:

2. 达尔文5号焕新版

达尔文5号焕新版涵盖了重疾、中症、轻症、晚期重度恶性肿瘤关爱金、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔、身故保障,保障很全面。

达尔文5号焕新版在得了重大疾病后的赔付比例也是很高的,年纪没有达到60岁,就检查出来得了重大疾病,不仅可以获得百分百的基本保额赔付,额外还会赔付80%的基本保额。如果是第一次确诊的是晚期重度恶性肿瘤,额外还可以赔付30%基本保障,重疾保障十分的全面。

达尔文5号焕新版的中轻症赔付比例有些高,中证和轻症它们在60岁之前最高赔付的一个基本保额相差不是很大,中症为75%,轻症为45%。

达尔文5号焕新版的恶性肿瘤和特定心脑血管疾病二次赔付比例同样不低的,可以拿到150%的基本保额。

然而,达尔文5号焕新版,里面还有一个欠缺的地方,如果不关注,一不小心就会少赔钱:

3. 康惠保旗舰版2.0

惠康保旗舰版2.0保障全面,包括重疾、中症、轻症、前症保障,以及恶性肿瘤二次赔身故时的保障,对于这方面的保障都很周到。

康惠保旗舰版2.0的重疾额外赔付比例较高,年龄在60岁之内,并且第一次确诊为重疾再赔付方面可额外获得60%的基本保额赔付,就跟最高可以获得160%的基本保额。

前症保障对于康惠保旗舰版2.0来说是最具有代表作用的,前症实际上就是重疾表现,病情并没有那么严重的时候,可赔付15%基本保额,包括像结节、息肉、乳腺增生等,对于重疾来说,早发现早治疗具有良好的“扼杀”效应。

除此之外,康惠保旗舰版2.0的中症赔付60%基本保额,轻症赔付30%基本保额,这种属于较高的赔付比例。

对于康惠保的升级改造过程来说,保旗舰版2.0已经替换了原来的2.0版本,虽然已经升级,但在这两点上仍存在缺陷:

总的来说,三款重疾险在保障方式以及赔付方式等的各个保障方面都有所不同,各具特色,大家首先要总结自身的需求和实际情况,再去选择合适自己的重疾险。

以上就是我对 "职场人买一百万保额的重疾险合适吗"的图文回答,望采纳!

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