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车险改革三则变化

246次 2021-07-25

千呼万唤始出来,银保监会车险综合改革来了!

9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。

本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。
在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。
本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:
基本上价格只降不升,基本上保障只增不减,基本上服务只优不差。
这三个小目标都能在哪看出来?对于车主们来讲,这次革新带来了什么好的影响?车险的价格有无变化?
别急~学姐每个问题每个问题来说~
车改对于车主来说有三大变化
让我们依次来看看,此次车改对广大车主们的三个影响:
①  交强险责任限额大幅提升

这可是09年后第一次提高车的交强险,提高到了20万!

由于我国经济迅速增长,十年前设定的限额放到现在的话,早就不够看了。因而这次的提升对车主们来说十分的及时。

  有责总责任限额:12.2万→20万

由上图得知,有责总责任限额增长了7.8万元,其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元,医疗费用赔偿限额由1万元增加到1.8万元,财产损失赔偿限额没有发生变化还是0.2万元。

无责限额也按相同比例进行调整。

  浮动费率系数下限调至50%

不光是能获得更多的理赔了,需要车主们交的钱也变少了。

本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。

这是什么意思呢?意思就是:

按以前的政策来说,要是车主们连续3年都没发生有责的交通事故,那可以对交强险的保费打七折。但经过本次车改,打折可以达到最多五折。

加量但不加钱。

②  商业车险保险责任更加全面

在商业车险方面,此次车改主要做了三方面调整:

  车损险合并六项保险责任

本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。

其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,

此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。

相比于之前,保险责任描述简单,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。

不过这里的自然灾害和意外事故,是这样一个概念:

当然啦~既然新增了这么多责任,那么相应的免责条款,免不了会做一些删除修整,你们只需要等我把他的不同之处列出来,大致的看一眼就可以。

概括一下就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

对于想购买全险的车主,车改后买是更为实惠的,要是车主只想单买一个车损的话,那么车改前买比较实惠。

  删除争议性免责条款

为了尽量保障不让车主们出太多的保费,银保监会将引导行业将一些容易引发理赔争议的免责条款删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

  三者险限额提升

这次的车盖,大型运营车辆是一个值得关注的点,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。

那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?

这很容易理解,就是为了大型运营车辆万一发生了多人伤亡的事故,可以有更强的经济赔付实力和消除冲突纷争实力。

还有就是,现在路面上的豪车比之前多了很多,三责险限额都提高了,这对于我们跑私家车的人来说也是有很大好处的。

③  商业车险产品更为丰富

前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,让我们看看:

这六个新增附加险的内容如下:

其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。愈来愈多的人们对车险保障越感兴趣,车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。

虽然在本次车改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,已经为客户提供了这些车险的增值服务,但在行业内却一直没有统一的服务标准。

附加机动车增值服务特约条款不仅统一了这个行业标准,同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。

这四险条款的服务范围如下:

关于这四项服务,虽然保监会已经进行了规范,但是责任限额还是要车主们和保险公司在签订保险合同时协商确定。

其余,不仅增加了上述的保险责任和提高限额,银保监会还鼓励保险公司创新车险产品,丰富相关的保障服务。
比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。
不过因为还没有切实的内容,所以这里就不详细说明了,有关知识以后再跟大家分享~
保险公司需要注意这三大变化是在车改后出现的

此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外,这对保险公司也提议出了增加的条件。

{综合来看,这对于广大车主们来说,最关键的是,这会让车险的价格趋于合理,关于遵从交通规则的优良司机,车险也将进一步可以获得利益。

①  商业车险价格更加科学合理

这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的,重新测算了商车险行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

②  车险产品市场化水平更高

“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”

第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]

第二步:适时完全放开自主定价系数的范围

③  无赔款优待系数进一步优化

商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。

我们可以根据以上的描述可以看得出来车险保费的改变,让保费更加便宜了而且还更合理了,让广大车主们获得更大的利润。

总结

本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。

实打实地实现了:
价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。
这三个目标不大。但是却真真切切地进一步保护了广大消费者的权益,其实对车主们来说有很大的利益。

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以上就是我对 "车险改革三则变化"的图文回答,望采纳!

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