学霸说保险

有多余的钱入手年金险还是放银行靠谱

330次 2022-03-08

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而如今理财的方式多种多样,像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些人上了年纪的人就疑惑了,难道像投保年金险这种方法,比把钱放到银行里面还要安全吗?收益就一定稳定、更高吗?

银行还是非常有保障的地方,但银行的储蓄利率现在普通不高,如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐这就跟大家讲解一下!

深入了解前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,才能更好的知道下文在讲什么内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们首先要先弄清楚年金险:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死去了或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的:

投保人往年金账户里交完钱后,在约好的期限里,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金和分红通常会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;

万能账户类似一个活期账户,任何时候都可以追加存入和提取资金,不过手续费还在。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,这些年金险被学姐大致分了下类,就是下面表格当中的4类:

上面的图片准确的告诉我们,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说,各位可以前往这篇文章观看:

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?

以下讲的是年金险的功能:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了,要有大量的金钱,为了孩子比别人好,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。

像小学,孩子不但需要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的不足,除此以外,还有那些课堂外的兴趣班,倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,想知道更多的朋友不妨看一看:

(2)养老

随着日益严重的国家老龄化问题,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。

(3)强制储蓄

买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来,况且买入年金保险的门坎也比较低,像那种价格最低的年金险,一年只需要5000块就可以了,就算是普通的上班族也可以承受。

(4)财富传承

从高收入群体的视角,他们的收入通常都是大于支出的,倘若将房产、股票等资产给后代留下,不只办理继承的手续很繁琐,同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税,所以通过添置高额的年金险这样的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐讲了不少,然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备,朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀?

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比,

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面:基准利率为0.35%是活期存款含有的,三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除此之外,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险,无需花时间找,学姐告诉你:

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管,两者都很安全。

你担心保险公司会倒闭,不必担心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,我们之前投保的保单不会失效。

怀疑的话,就点开这个链接看看,看完你就相信了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期,归还本金和利息的时间是在5年后,但要是中间要钱的话,支持取出,可是利率是以活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期,最快领钱时间也是需要5年时间,如果中途想要取出来,会有所损失,考虑到这个问题,不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能,我们进行短期的资金周转很方便。

根据以上所讲,投保年金险的优点比在银行存钱更划算,安全性跟银行没有区别,银行收益比它低。

可是,要是经济条件不允许,学姐觉得大家最好先做充足人身保障,再研究理财险产品。

为啥要买保障型保险呢?有想法的朋友可以参考一下这篇文章:

以上就是我对 "有多余的钱入手年金险还是放银行靠谱"的图文回答,望采纳!

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