现在越来越多的人愿意理财了，出现了很多人购买理财产品的情况。
对比银行微薄的利润、股市过高的风险，很多人选择购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类太多了，不同类型的保险存在的学问并不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到不少朋友的追捧，作为一个资深测险人，学姐怎么会放过这款美名在外的保险。
但是经过深入分析，学姐得出的结论是，这款保险其实很复杂！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，又称为两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，也就是说保生也保死，被保人的生死就作为理赔的标准了。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，也会存在一些不适合购买的人，因此在揭秘之前，学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》baoxian.2239.com
其他话不说了，咱们这就回归正题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就明了了，学姐不整那些有的没的，直接告诉大家优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，很推荐给想要用于财富传承的老年群体。
一般情况下，市面上两全险投保的年龄配置范围在50-60周岁之间，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
支取灵活恒大万年禧可以通过减保和保单贷款的方式从保单里领取现金价值。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，只要符合减保规则，其实你也可以在人生不同的时间点好比是子女教育、婚嫁、个人养老等随时申请减保。
指的是假设某一天发生了紧急事件，我们就可以申请减保或者用保单来贷款拿出去一笔钱来解决掉燃眉之急。
而且它的减保功能并不会有额度、次数以及领取时间方面的限制，只要在条款约定的限额以内即可。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它到底值不值得入手，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可附加万能账户
恒大万年禧已经搭配的有传家宝—万能账户，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
要是有了万能账户，是可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利的；自己是可以给万能账户里面充钱的，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
增值服务在达到保费需要的标准之下，投保恒大万年禧就可以拥有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而买入恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
正因如此，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定灵活性不是很强。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，计划着再加点保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
正好出现严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；并且还要持续负担两全险的保费......会给我们带来很大的压力，因此可以说，大家一定优先做好基础人身保险的首要配置。
关于恒大万年禧的事儿还有更多详细分析，好奇的朋友千万别错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家最关心的一点，接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说，倘若老王30岁才进行投保，每年交10万，缴费期限为5年来进行演算：
倘若是这起情况，老王一共交了50万，这样的话就在第7年开始回本，那么，也就是意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来分析一下恒大万年禧的实际内部利率（IRR）。40岁的时候，为3.38%，那么在40~70岁之间成为上升趋势，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然算不上市面上最优秀的，不过和收益率只有3%出头的两全险比较，还算不错的。
倘若中间未曾减保或保单贷款，直到期限满的时候现金价值为510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，那么的收益其实也是蛮好的。
最后的话：
恒大万年禧虽然是有毛病，但其基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是，学姐也是要提醒大家，首先也是要保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险偿还能力"的图文回答，望采纳！
