最近一段时间，有位保险业的资深人士接受了《中国银行保险报》的采访并表示，对于发展定位发展方向和任务，我国保险行业目前已经很明确了，接下来的5~10年，健康保险与养老保险是保险业的发展重点。
所以，预测了一下未来养老方面的事情，第三支柱养老保险的主流产品将是商业养老保险。
当下保险公司当中有不少非常关注社会老龄化产生的问题，精力集中在养老市场上，进一步挖掘客户的潜力。
购买商业养老保险靠谱吗？有哪些优点和不足呢？大家接着看吧！
开始之前，学姐先给大家奉上一份大礼——保险挑选指南：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》baoxian.2239.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中的一种，商业养老保险是一种以人的生命或者身体为主要对象的保险，被保险人若是符合退休年龄或者保险期限已经满了，保险公司会根据合同约定向被保险人支付养老金。
商业养老保险的最大功能就是发挥强制储蓄的作用，帮助年轻人未雨绸缪，不让年轻人出现消费过度的情况！
不过，在准备购买商业养老保险的时候，要深入了解以下列出来的这几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险有个特点，领取养老金的时间以及相应的额度经过保险公司与投保人一致同意。
大多数情况下，传统型养老险有明确的预定利率，一般来讲在2%-2.4%这个界限之内。
于是乎传统型养老险的收益较为稳定，风险并不高，特别吻合那些不愿因承担高风险人群的需求。
但值得大家注意是，传统型养老险抵挡通货膨胀造成的影响有难度，如果通胀率比较高，放眼长期，可能会产生货币贬值。
2、分红型养老险
分红险通常是保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的收益清单明细，按照制定的比例、以红利的形式，分拨给投保人的一种人寿保险。
分红存在三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不论是高档收益、中档收益，还是低档收益，这个分红的数量都是未知的。
所以打算通过分红险来投资理财，学姐还是不推荐的！
倘若你想更深层次地了解其中的原由，学姐建议大家阅读这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险属于理财型保险，用作养老的话是很适合的，保额会依据产品规定每年按照一定的比例递增，简单来说，就是活得越久，保额越多，现金价值越高！
所以，假如是将增额终身寿险作为保障，被保人的寿命越长，收益能领取的时间就越久，现金价值也一直都是在利滚利，随着时间的转移，现金价值可能比你付出的保费高出不少。
从优点上看，增额终身寿险不仅灵活而且安全，还能获得比较不错的收益，可以说是一个不错的现金流规划工具，比较符合理性投资理财的朋友的要求，长期投资也是不错的选择！
为此，学姐专门为大家整理了一份热门增额终身寿险榜单，点击下方链接查看，仅供参考哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
总的来讲，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，综合看来，学姐更推荐配置上增额终身寿险，下面学姐通过一款产品告诉大家增额终身寿险好在哪里？
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接给出结论：
光明至尊增额终身寿险这款产品有着3.8%的保额递增比例，同时很人性化的增加了航空意外身故/高残保障，与市面上那些保障责任很普通的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险的优点特别多。
那学姐就为大家深度剖析一下，光明至尊增额终身寿险的收益到底好不好？通过收益我们就能知道适不适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
利用光明至尊增额终身寿险的收益演算表就能了解到，陈女士60岁退休时，那么以后的每一年都可以领取到10万元，领到90岁为止。
可以这么理解，就是李女士投资的那100万本金了，60岁退休就开始领取，一直到90岁为止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
以此可见，光明至尊增额终身寿险这款产品的收益还是挺高，要是用来养来，还是足足有余！
倘若大家对这光明至尊增额终身寿险很是喜欢，可以好好阅读一下这篇哦：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》baoxian.2239.com
三、学姐总结
概而言之，商业养老保险可分成很多类，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适用三种不同类型的养老保险。
若是在投资方面比较求稳，目的在于强制储蓄养老，学姐推荐传统养老保险；
假诺十分想要养老金拥有最低获益，并且收益与保险公司的经营业绩有直接关系，小伙伴们可以通过回避或者回避部分来降低通货膨胀对养老金的威胁，分红型养老保险会更加合适一些；
如果是理性投资，想要长久发展的小伙伴，最好还是选择增额终身寿险！
所以，商业养老保险是没有存在说不是好的，就是坏的，符合自己的标准，就是最好的。
以上就是我对 "如何配置年金险划算"的图文回答，望采纳！
