有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而如今理财的方式非常多,就连保险里面的年金险也能理财。
有些上了年纪的人就不是很明白,难道类似于投保年金险这样的方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?
银行是一个非常可靠不错的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。
那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!
研究之前,对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总,方便更好的明白下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们要先充分的了解年金险:
1、什么是年金险?
年金险属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费,保险人依照被保险人生存为基础条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。
从上图我们可知理财资金的流向是这样的:
投保人向年金账户缴费后,在约定的时间,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些不定金额的分红;
生存金和分红通常会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;
万能账户,它其实类似一个活期账户,任何时候都可以追加存入和提取资金,不过手续费还在。
然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,这些年金险被学姐大致分了下类,就是下面表格当中的4类:
上图告诉我们的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实要更纷繁复杂。
学姐整理的这份分类解说比以往更为详细,小伙伴们可以阅读一下这个文章:
2、年金险的作用
既然年金险这么复杂,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?
这里就说说年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,需要大量的资金,为了孩子能够比别人优秀,父母们辛苦赚钱,只是为了想给孩子更好的教育。
比方说小学,孩子除了需要在学校读书之外,为了弥补课堂欠缺的知识,还要参加各种补习班,更不用说课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。
教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。
下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,有兴趣的话,不妨阅读一下:
(2)养老
现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活,想要年老之后的退休生活好一点,就需要我们现在就进行规划了。
大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,早早购入一份养老年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。
(3)强制储蓄
要是我们买一份年金险的话,是可以养成储蓄习惯的。
就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,而且购置年金保险的门槛并不高,价格最低的年金险,一年只用支付5000元就能投保,就算普通的上班族同样能够承担的起。
(4)财富传承
从高收入群体的视角,他们的收入通常都是大于支出的,假若给后代留下的是房产、股票等资产,不只办理继承的手续很繁琐,而且还很有可能被收取高额的遗产税,于是借助入手高额的年金险的办法,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。
小伙伴们看到这里,认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐讲了这么多,然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备,大家可能没有办法看出哪种方式更好?
那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:
1、收益
当前央行定期存款基准利率如下:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,规定的最高利率是:三年期定期存款基准利率为2.75%。
然而年金险含有的最高预定利率是4.025%,大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。
年金险不仅含有以上功能,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。
要是目前你有意投保一款高收益的年金险,不用花时间找,学姐双手奉上:
2、安全性
银行和保险都隶属银保监会监督管理,两者安全性都是杠杠的。
你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是具有效力。
实在不信的话,就戳开这个链接浏览一下,浏览完你就明白学姐有没有骗人了:
3、灵活性
银行储蓄最高可以选择5年定期,归还本金和利息的时间是在5年后,但是倘若中途有急用的话,可以随时取出,可利率是依照活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快领钱也要5年时间,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,由于这个问题,不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能,我们进行短期的资金周转很方便。
总而言之,比起在银行存钱投保年金险更好一些,安全性跟银行一样,收益比银行高。
但是,倘若经济条件差,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,再研究理财险产品。
为何去选择这款保障型保险?认真看完这篇文章就会清楚了:
以上就是我对 "手里有多的钱配置年金险还是放银行"的图文回答,望采纳!