假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率,没有银行的定期利率来的高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率优不优秀?是高还是低?我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了,由收益和身故保障两部分组成 ,而且收益由金 生存金和满期金组成,具体我们就来观察下图:
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容,看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外,还有5年交和10年交,我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。
一般而言,缴费期越长的产品做的越好,因为缴费期越长,每年缴的保费相对来说就不是很高,那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是闲钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:通常来说,投保人的合同经保险人同意后方可生效,因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后,获得自己想要的收益和保障 ,可以提出申请把保险金更改成其他产品,就不用走投保和审核等流程,还算是很便利的。
不足:
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费,对于同类型产品而言,绝大部分都有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进,赶超其它产品。
不过我前面其实也是有提到的,买年金险,最主要的还是它的收益率,所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了,重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光!
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
计算过后,鸿福至尊的IRR只有2%,和银行的定期利率(2.75%)相比较的话就显得比较低了,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。
像一些年金险收益率高的,IRR可以达到3%,甚至是4%,鸿福至尊着实差远了:
这时就有朋友纳闷了:“你计算的不正确吧,鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧?再说它还囊括了万能账户!”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中,支付一部分分给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
换种说法表达就是,红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有。
另外,保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:在红利分配问题上,保险公司既是“运动员”,也是“裁判员”:
2、万能账户
所谓万能账户就是:保险公司返还给你的生存金(年金),倘若你不着急领取,那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去,还可以进行增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率,分别是保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言,除了学姐在上文中提到的,还有该公司的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候,它们的一个结算利率还是挺高的,也将近有5%左右,结算利率会根据时间的流所发生下降的状态,但最终会保持在3%-4%左右。
文末,学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南:
以上就是我对 "鸿福至尊什么值得买"的图文回答,望采纳!